Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki? Czy to jest sposób na rozwiązanie Twoich finansowych zmartwień? Niekoniecznie, ale mniejsza rata i dodatkowe ekstra środki finansowe w ramach kredytu, brzmią zachęcająco.
Skorzystaj z kredytu konsolidacyjnego, aby mieć jedną ratę kredytową zamiast wielu! Taki i podobne slogany reklamowe (dowolnie je modyfikując) znajdziesz nie tylko na stronach banków, ale na wielu portalach finansowych, które reklamują kredyty konsolidacyjne.
No dobrze, kredyt konsolidacyjny, to jedno, ale czy kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki, to jeszcze lepsze rozwiązanie?
Kredyt konsolidacyjny pozwala dobrać gotówkę
Konsolidacja kredytów to popularne rozwiązanie dla osób, które zmagają się z wieloma zobowiązaniami finansowymi. W szczególnych okolicznościach, kredyt konsolidacyjny może być jedynym rozwiązaniem, aby poprawić płynność finansową.
Jednocześnie wydłużenie czasu spłaty i mniejsza rata pozwalają na zwiększenie zdolności kredytowej. I tym samym, kiedy potrzebujemy dodatkowych środków, jeden kredyt konsolidacyjny zamiast kilku może okazać się idealnym rozwiązaniem.
Pamiętać jednak należy, że jest to nowy kredyt. Zostaną więc naliczone odsetki kredytowe, a być może również dodatkowym kosztem będzie prowizja od wysokości udzielonego kredytu lub/i ubezpieczenie. To wszystko sprawia, że koszt kredytu rośnie (a tym samym i jego cena).
Im dłuższy jest okres kredytowania, to rata staje się mniejsza, ale z drugiej strony, z każdym dodatkowym miesiącem koszt odsetek jest coraz większy.
Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki
Kredyt konsolidacyjny pozwala nie tylko skonsolidować zadłużenie, ale i otrzymać ekstra gotówkę i wykorzystać ją według własnego uznania. W ten sposób wyremontujesz mieszkanie, kupisz meble do salonu, pojedziesz na wakacje lub spłacisz zobowiązania z tytułu pożyczek pozabankowych w firmach pożyczkowych.
Dodatkowa gotówkowa w ramach konsolidacji może wynieść nawet 20-30% sumy konsolidowanych zobowiązań. Czyli konsolidując zobowiązanie na 40 tys. zł masz możliwość otrzymania np. 12 tys. zł dodatkowo. Całkiem sporo, ale...
Oczywiście należy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Może się okazać, że wystarcza tylko na zrefinansowanie zobowiązań i nic więcej. Ale jednak z drugiej strony konsolidacja poprawia i zwiększa zdolność poprzez wydłużenie okresu spłaty.
Mniejsza rata powoduje, że domowe wydatki na obsługę zadłużenia stają się znacząco mniejsze.
Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki w ofercie banków
Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki jest produktem finansowym oferowanym przez kilka banków. Można o niego zapytać w Banku Pekao czy w PKO Bank Polski. Kredyt konsolidacyjny może zostać udzielony zarówno na krótki, jak i na długi czas, w zależności od naszych preferencji, możliwości finansowych, no i raty, jaką chcemy osiągnąć.
Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty? Zapoznaj się propozycjami i porównaj oferty różnych instytucji. Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizje, koszty ubezpieczenia oraz warunki spłaty. Ważne jest, aby wybrać ofertę, która będzie dla nas najbardziej korzystna i dostosowana do Twoich potrzeb.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Przeczytaj również: Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych obliczenia rat oraz kosztów kredytowych.
Jaka może być różnica w racie wybierając kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki?
Wysokość raty kredytu konsolidacyjnego uzależnione jest od kilku czynników:
- wysokości kredytu,
- czasu spłaty,
- rodzaju rat – może być malejąca lub stała.
Oczywiście i warunki samej oferty są kluczowe. Nawet wówczas, kiedy jest to kredyt konsolidacyjny tylko z oprocentowaniem, bez innych kosztów, to od wysokości oprocentowania zależeć będzie koszt odsetkowy.
Możliwych kombinacji jest nieskończona liczba. Należy jednak uzmysłowić każdemu na krótkim przykładzie, że kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki, to:
- większa rata oraz
- większy koszt odsetkowy.
Jeżeli założymy, że konsolidacja jest przeprowadzana na łączną wysokość 100 tys. zł, to wnioskować będziemy o kredyt konsolidacyjny 100 tys. zł. Czas kredytowania: 7 lat (84 miesiące). Oprocentowanie wynosi 11,98% w skali roku. Jaka będzie wysokość raty równej i kosztu całkowitego kredytu?
- Rata: 1 759,40 zł, koszt całkowity (odsetkowy): 47 789,27 zł.
Załóżmy dalej, że zdecydowaliśmy się na skorzystanie z opcji kredytu konsolidacyjnego z dobraniem gotówki w wysokości 20 tys. zł. Korzystamy wówczas z kredytu konsolidacyjnego 120 tys. zł (100 tys. zł plus 20 tys. zł). Pozostałe parametry kredytu są jednakowe.
- Rata: 2 111,28 zł, koszt całkowity (odsetkowy): 57 347,13 zł.
Ta druga opcja jest znacznie droższa. Jeżelibyśmy chcieli uzyskać ratę taką samą jak w opcji nr 1 (100 tys. zł), to spłata powinna zostać wydłużona do 114 miesięcy (ponad 9 lat), a całkowity koszt odsetkowy wzrósłby do 80 803,03 zł.
Korzyści z kredytu konsolidacyjnego
Korzyści z przeprowadzonej konsolidacji może być kilka. Podsumujmy:
1. Tylko jedna rata, zamiast wielu rat spłacanych w różnych bankach i w różnych terminach. Czy jest to "lekka rata kredytowa", jak informuje nas jeden z banków? Tylko w przypadku, kiedy konsolidujesz kredyty i pożyczki na kilogramy...
2. W tym samym banku możemy skonsolidować automatycznie wszystkie kredyty. Jak wystrzał z karabinu maszynowego... "Wszystkie kredyty" - nie oznacza, że w każdym banku. Oferta może dotyczyć tylko wybranych kredytów, np. z wyłączeniem zobowiązań, które mamy w banku, w którym składamy wniosek.
3. Konsolidacji podlegają: kredyty (pożyczki) gotówkowe, ratalne, samochodowe, również kredyty hipoteczne. I to co wiele osób bardzo kocha: karty kredytowe i limity w rachunkach. Ale należy wziąć pod uwagę, że bank może określić zakres konsolidowanych produktów.
4. Promocje kredytów konsolidacyjnych. W każdym banku jest promocja! Jeżeli wczytasz się ofertę reklamową, to każdy bank ma najlepszą! Obniżka oprocentowania! Dodatkowa gotówkowa! Kredyt konsolidacyjny przez internet! Wypłata w jeden dzień! Brakuje jeszcze czajnika elektrycznego, kompletu garnków i zniżki na zakupy... Zanim skorzystasz z promocji kredytowej, porównaj kredyty konsolidacyjne pod względem całkowitych kosztów kredytu oraz RRSO.
Podsumowanie kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki
Korzystając z tej formy kredytu, mamy możliwość skonsolidowania kilku różnych zobowiązań, a to pozwala zapanować nad budżetem i spłacać jedną ratę miesięczną zamiast kilku.
Przed podjęciem decyzji o tym czy warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową, potrzeby oraz to, czy korzyści, które uzyskamy przeważą nad kosztami.
Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki może być udzielony na różnych zasadach, w różnych wysokościach i z różnym czasem kredytowania.
Istnieje możliwość zabezpieczenia kredytu na podstawie hipoteki lub poręczenia, co może wpływać na wysokość oferowanej kwoty oraz warunki umowy.
Konieczne, tak jak ma to miejsce w przypadku pozostałych kredytów, będzie przedstawienia zaświadczeń o uzyskiwanych dochodach w momencie składania wniosku o kredyt. I oczywiście rzecz najważniejsza, to odpowiednio wysoka zdolność kredytowa i pozytywna historia kredytowa.
Na koniec pamiętajmy, że kredyt konsolidacyjny ma przede wszystkim poprawić Twoją płynność finansową. Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki, to jeszcze bardziej zwiększone całkowite zadłużenie.
