Kredyt gotówkowy 23000 złotych

Kredyt gotówkowy 23000 zł i jaki będzie najlepszy? Jest to ważne pytanie, ale... nie ma łatwiej i szybkiej odpowiedzi. I to z kilku powodów. Jednym z nich jest to, że w każdym miesiącu, a niekiedy i w tygodniu, pojawiają się nowe propozycje kredytowe, w tym również promocyjne.

Analizując poszczególne oferty kredytowe, należy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu. Jest to często najważniejszy element, który biorą pod uwagę kredytobiorcy. I słusznie. W końcu należy pamiętać o tym, że pożyczasz cudze pieniądze, a oddajesz swoje. I to często znacznie więcej niż tylko wysokość kapitału.

Jeżeli masz wystarczająco dużo czasu, to warto zapoznać się chociażby z dwoma ofertami kredytowymi. Każda analiza kredytowa i porównanie dostępnych ofert zwiększa szansę na tańszy wybór.

Dlaczego wystarczą dwa kredyty? Nikt nie dysponuje nieograniczonym czasem, aby porównać wszystkie dostępne propozycje, a jest ich tak naprawdę co najmniej kilkadziesiąt. Są to nie tylko propozycje w bankach komercyjnych (nawet i 2-3 na jeden bank), ale i w bankach spółdzielczych i SKOK-ach.

Jeżeli masz dobrą zdolność i wiarygodność kredytową to szanse na wynegocjowanie korzystniejszych warunków są zdecydowanie większe niż u pozostałych konsumentów.

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?, czyli rzecz o konsolidacji kredytów. Przeczytaj, aby dowiedzieć się czy można połączyć kredyty i zmniejszyć ratę.

Kredyt gotówkowy 23000 zł. Ile wyniesie rata?

Korzystając z różnych porównywarek i kalkulatorów kredytowych możemy oszacować wysokość przyszłej raty w zależności od ustalonego okresu kredytowania. Należy jednak wziąć pod uwagę, że korzystając z takich narzędzi, nawet na stronach banków, mamy do czynienia wyłącznie z symulacją rat kredytowych. Oznacza to, że wyliczenia rat są tylko oszacowane (wg przyjętych założeń), a ich dokładne wyliczenie może być dokonane wyłączenie przez bank po przedstawieniu indywidualnej oferty (po uwzględnieniu zdolności i wiarygodności kredytowej).

Kredyt gotówkowy 23000 zł i oszacowanie rat.

• 4 lata - 572,14 zł,
• 5 lat - 478,08 zł,
• 6 lat - 411,97 zł,
• 7 lat - 368,48 zł.

Oczywiście można poszukać w internecie rankingu kredytów gotówkowych na 23 000 zł (jest to mało prawdopodobne, że taki znajdziesz), ale można mieć duże wątpliwości, czy faktycznie będzie to zestawienie najtańszych kredytów.

Konieczne jest zwrócenie uwagi na to, że nie jest możliwe stworzenie takiego rankingu dla każdej możliwej opcji kredytowej, i to zarówno dla singla zarabiającego netto 2500 zł, jak i rodziny 2+1 o dochodach 1000 zł "na głowę". Każdy kredytobiorca otrzymuje inną ocenę kredytową, a to powoduje, że niekoniecznie w banku nr 1 otrzymasz najtańszy kredyt.

Tani kredyt gotówkowy 23000 zł. Co to oznacza?

Jeżeli zależy Tobie na znalezieniu najtańszego kredytu gotówkowego na 23000 zł, to należy zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu oraz jego RRSO. To podstawowe parametry, które są brane pod uwagę.

Całkowity koszt kredytu zawiera wszystkie opłaty (odsetki, prowizja, koszty dodatkowe), które poniesiesz w związku z kredytem. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) przedstawia również całkowity koszt kredytu, ale w ujęciu procentowym w skali roku.

---

O zdolności kredytowej przeczytasz bliżej we wpisie: Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

---

Im mniejsze są obie wartości, tym oczywiście kredyt będzie tańszy.

Pamiętajmy o tym, że wybór kredytu gotówkowego uzależniony jest od naszych potrzeb i możliwości i nie dla każdego kredytobiorcy opcja najtańszego kredytu jest najważniejsza. Dla niektórych osób ważniejsze jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy możliwość wysłania wniosku kredytowego przez internet.

BIK a BIG. Podstawowe różnice. Z cyklu: porady kredytowe

BIK a BIG. Podstawowe różnice - krótki poradnik. Co to jest BIK? A co to jest BIG? Zanim powstał BIK, banki wymieniały się informacjami o kredytobiorcach bezpośrednio. Obecnie to BIK - Biuro Informacji Kredytowej, zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji podmiotom udzielających kredytów i pożyczek informacji o kredytobiorcach.

Natomiast biura informacji gospodarczej (BIG), których w Polsce działają, aż cztery:

• BIG InfoMonitor,
• Rejestr Dłużników ERIF BIG,
• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

Powstały przede wszystkim w celu ograniczania zatorów płatniczych, usprawnienia procesów windykacyjnych oraz dyscyplinowania dłużników do regulowania zadłużeń.

Różnice pomiędzy BIK a BIG

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ (BIK) zostało powołane do życia Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Prawo bankowe). Podstawą działalności BIURA INFORMACJI GOSPODARCZEJ (BIG) jest Ustawa z dnia 9 czerwca 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Jakie podmioty przekazują informacje do BIK i BIG?

Kto przekazuje informacje do BIK?

• banki,
• instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów (np. SKOK-i),
• firmy pożyczkowe i podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy o kredycie konsumenckim (poniżej).

Art. 59d. Ustawy o kredycie konsumenckim: warunki prowadzenia przez podmiot zagraniczny działalności jako instytucja pożyczkowa
1. Podmiot posiadający formę prawną spółki akcyjnej albo spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, mający siedzibę na terytorium państwa będącego członkiem Unii Europejskiej innego niż Rzeczpospolita Polska, Konfederacji Szwajcarskiej lub państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym może prowadzić działalność jako instytucja pożyczkowa, jeżeli spełnia warunki, o których mowa w art. 59a warunki działalności instytucji pożyczkowych ust. 2–4. Źródło: Dz.U.2018.0.993 t.j. - Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. prawo.sejm.gov.pl.

Kto przekazuje informacje do BIG?

• zakłady ubezpieczeń,
• banki
• i SKOK-i,
• operatorzy telekomunikacyjni,
• dostawcy energii elektrycznej,
• osoby fizyczne,
• gminy,
• operatorzy telewizji kablowej i satelitarnej itp.

Kto może skorzystać z informacji zgromadzonych w bazach BIK i BIG?

Z informacji zgromadzonych w bazie BIK mogą skorzystać:

• banki,
• SKOK-i,
• firmy pożyczkowe, które zawarły umowę z BIK i przekazują do BIK dane o zobowiązaniach swoich klientów.

Natomiast z bazy BIG korzystają przedsiębiorstwa, instytucje i konsumenci, którzy zawarli umowę z BIG.

Jakie dane są przetwarzane w BIK i BIG?

Baza BIK ma za zadanie pomóc w ocenie zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego potencjalnego klienta. W związku z tym celem działalności, BIK przetwarza informacje:

• o zobowiązaniach bieżących wynikających z zawarcia umowy kredytowej z bankiem, SKOK-iem lub firmą pożyczkową,
• dotyczące zobowiązań spłacanych regularnie oraz tych nie spłacanych regularnie, po wygaśnięciu kredytu lub pożyczki informacje o prawidłowo obsługiwanych zobowiązaniach za zgodą klienta,
• o zobowiązaniach ze zwłoką w spłacie powyżej 60 dni i po powiadomieniu klienta przez bank o zamiarze dalszego przetwarzania danych bez zgody klienta.

Dodatkowo, BIK w celu stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli służących do określania wymogów kapitałowych dla banków, BIK przetwarza informacje o zobowiązaniach po ich wygaśnięciu (bez zgody klienta) przez 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania.

Do bazy BIG przekazanie informacji o konsumencie jest możliwe pod warunkiem, że:

• podstawowa należność wynosi min. 200 zł (dla konsumentów) a 500 zł (dla przedsiębiorców),
• termin jej płatności minął co najmniej 60 dni wcześniej,
• upłynął miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę listem poleconym wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura informacji gospodarczej z podaniem nazwy i adresu danego biura.

Zasady przetwarzania danych w BIK i BIG

W przypadku BIK zasady przetwarzania danych wyglądają następująco:

1. Banki, SKOK-i i instytucje pożyczkowe przekazują dane dotyczących swoich kredytobiorców po złożeniu wniosku kredytowego, a następnie po zawarciu umowy kredytowej.

2. Podpisując więc umowę kredytową potwierdzamy, że przyjęliśmy do wiadomości, Że nasze dane będą przekazywane do BIK. Nie wyrażenie zgody uniemożliwia zaciągnięcie kredytu lub pożyczki.

3. Po regularnym spłaceniu zobowiązania nasze dane mogą być przetwarzane przez BIK jedynie po wyrażeniu przez nas zgody. Natomiast dane te mogą być przetwarzane bez wyrażenia zgody przez 5 lat, jeżeli zostaną spełnione łącznie następujące przesłanki:

• zobowiązanie nie zostało wykonane lub wystąpiła zwłoka w spłacaniu powyżej 60 dni,
• po zaistnieniu zwłoki w spłacie lub braku spłaty zobowiązania upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania nas przez bank o zamiarze przetwarzania jego danych, bez naszej zgody.

BIG może przetwarzać dane zgodnie z art. 18 ustawy tzw. dane pozytywne, czyli informacje gospodarcze o wywiązywaniu się ze zobowiązania.

Na żądanie przedsiębiorcy, który przekazał informacje gospodarcze do BIG, nie później niż w terminie 7 dni, biuro dokonuje aktualizacji tych informacji lub je usuwa.

Przeczytaj również: konsolidacja pożyczek i kredytów bankowych w jeden kredyt, czyli Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?

Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych

Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych z dowolnym okresem kredytowania. W jaki banku? Nie ma jednej odpowiedzi. Konieczne jest porównanie ofert kredytowych w bankach i sprawdzenie wszystkich kosztów. Na tej podstawie dopiero można porównać przedstawione oferty.

Jaki kredyt gotówkowy na 14 tysięcy będzie najtańszy? Wpływ na to ma wiele czynników, które powinniśmy wziąć pod uwagę: oprocentowanie nominalne, prowizję oraz ubezpieczenie. Ale i system rat, który zostanie wybrany (spłata kredytu w ratach malejących lub stałych) wpływa na ostateczną cenę zobowiązania.

Wszystkie te elementy połączone razem, pozwalają ocenić pod względem kosztów ofertę kredytu przedstawioną przez bank.

Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych?

Przy porównywaniu takich samych ofert kredytowych - co do wysokości, czasu kredytowania, rodzaju rat - RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) oraz całkowity koszt kredytu są kluczowymi elementami, które pozwalają wybrać najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy.

I aby znaleźć taki kredyt gotówkowy, to nie ma innej możliwości, jak tylko porównanie ofert z różnych banków. Jeżeli będą to dwa banki, to najtańszy kredyt gotówkowy zostanie wybrany z tych dwóch. Jeżeli porównamy cztery, to wówczas będzie to najtańszy kredyt wybrany na podstawie czterech ofert.

Czy można porównać wszystkie propozycje kredytów gotówkowych? Teoretycznie jest to możliwe, ale musimy pamiętać, że jest ich grubo ponad 100…

Przy wyborze kredytu gotówkowego warto wziąć pod uwagę oprocentowanie nominalne, wysokość pobieranej prowizji, jak również nieobowiązkowe ubezpieczenie. Wszystkie te czynniki mają realny wpływ na cenę finansowania.

Prowizja za udzielenie kredytu i inne opcjonalne opłaty nie musszą być naliczone. Natomiast oprocentowanie zawsze wystąpi i zostaną naliczone odsetki od wysokości pożyczonego kapitału.

---

W jakich sytuacjach konsolidacja kredytów jest konieczna? O konsolidacji i kredytach konsolidacyjnych kilka słów.

---

Jaka rata dla kredytu na 14 tysięcy?

Jeżeli chcemy się tylko dowiedzieć, ile wyniesie szacunkowa rata kredytu oraz całkowita kwota do zapłaty w niektórych bankach, to z kalkulatora rat kredytu gotówkowego można skorzystać.

Ma on również jedną istotną zaletę: umożliwia wysłanie szybkiego wniosku kontaktowego do wybranego banku. Bez wychodzenie z domu skontaktujesz się z wybraną instytucją w sprawie finansowania (w właściwie to doradca z banku przedzwoni do Ciebie).

Natomiast ostateczne warunki kredytowania ustala bank biorąc pod uwagę Twoją ocenę kredytową.

Przyjmijmy jednak pewne określone założenia i obliczmy wysokość raty.

Kredyt gotówkowy 14 tys. zł z oprocentowaniem 11,77%. Prowizja 0% i nie ma innych kosztów. Jedynym kosztem są odsetki.

Wysokość rat równych i koszt odsetkowy prezentują się następująco:

• 1 rok: 1 242,38 zł - 908,53 zł,
• 2 lata: 657,53 zł - 1 780,62 zł,
• 3 lata: 463,46 zł - 2 684,70 zł,
• 4 lata: 367,09 zł - 3 620,54 zł.

Ogólnie rzecz ujmując, wysokość raty kredytu gotówkowego jest tym niższa, im dłuższy czas spłaty. Ale również może zostać zmniejszona, decydując się na mniejszy kredyt i szukając jak najtańszej oferty.

Wyliczenia rat i kosztów kredytowych dla znaczenie większego finansowania: Kredyt gotówkowy 40 tysięcy złotych na 6 lat.

Podsumowanie: kredyt, pożyczka gotówkowa na 14 tysięcy złotych

Kredyt gotówkowy jest popularnym rozwiązaniem dla tych osób, które potrzebują dodatkowych środków na dowolny cel. Jednak wybierając go, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych czynników, które pomogą wyszukać opcję tańszą i w ten sposób zaoszczędzić na pożyczonym kapitale.

1. Porównaj oferty uwzględniając koszt całkowity. Nie skupiaj się wyłącznie na oprocentowaniu nominalnym (ale jest ono bardzo ważne!), ale zwracaj uwagę na RRSO i całkowity koszt. Uwzględniają one wszystkie koszty związane z kredytem.

2. Długość okresu spłaty ma znaczenie i wpływa na miesięczną ratę kredytu. Wybierając krótszy czas spłaty, zapłacisz mniej za pożyczenie pieniędzy (mniejsze będą odsetki), ale rata będzie wyższa. Podobnie jest z wysokością finansowania: mniejszy całkowity koszt kredytu będzie przy mniejszym kredycie.

3. Jeżeli korzystasz z porównywarek finansowych, to pamiętaj, że przy ich pomocy nie zawsze jest możliwe znalezienie najtańszej opcji. Porównywarki szacują, a nie dokonują dokładnych wyliczeń.

4. Zadbaj o swoją ocen kredytową. I to zarówno chodzi o zdolność kredytową – większe dochody oznaczają większą zdolność kredytową, ale i historię kredytową w BIK. Jeżeli już spłacasz kredyty, to Twoja zdolność jest już mniejsza. Ale dbaj o terminową spłatę obecnych zobowiązań i unikaj opóźnień w płatnościach rat. W ten sposób utrzymasz dobrą historię kredytową.

5. Szukaj promocyjnych kredytów gotówkowych, np. z obniżonym oprocentowaniem. A jeżeli masz dobrą ocenę kredytową, to negocjuj warunki kredytowania, może uzyskasz obniżkę jakiegoś z kosztów?

Znalezienie najtańszego kredytu gotówkowego na 14 tys. zł wymaga czasu i uwagi. Ale analiza kredytów jest opłacalna, ponieważ dzięki temu możesz znaleźć kredyt, który sprosta Twoim wymaganiom, a jednocześnie nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu.

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny, aby skonsolidować wybrane kredyty i pożyczki bankowe? Najlepiej jest wybrać bank, ale niekoniecznie „swój”, w którym mamy główny rachunek, ponieważ nie oznacza to, że będzie to najlepsza propozycja.

Kredyt konsolidacyjny to jeden z kilku produktów kredytowych, które można znaleźć w banku. Oczywiście, że najpopularniejsze są kredyty i pożyczki gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel, ale są również:

• kredyty samochodowe,
• kredyty mieszkaniowe,
• kredyty ratalne,
• karty kredytowe i limity w kontach bankowych.

Każdy z tych kredytów ma określoną charakterystykę oraz cel na jaki może zostać przeznaczony. Na przykład pożyczki gotówkowe mogą być przeznaczone na dowolny cel, ale już kredyt samochodowy tylko na zakup ruchomości, a kredyt hipoteczny na cele związane z zakupem, budową lub remontem nieruchomości.

I podobnie jest z kredytem konsolidacyjnym. Jest to kredyt celowy, przeznaczany na skonsolidowanie wybranych i zaakceptowanych przez bank, kredytów i pożyczek (głównie bankowych).

Konsolidacja kredytów potocznie jest nazywana „łączeniem” kredytów w jeden lub „zamianą” kredytów w jeden nowy, o innych parametrach. Tym nowym kredytem jest właśnie kredyt konsolidacyjny.

Po co konsolidować kredyty?

Czy nie lepiej byłoby spłacać kredyty, tak jak jest? W zdecydowanej większości, tak by było lepiej, jednak nie zawsze jest to możliwe.

Kredyty konsolidacyjne największą popularnością cieszą się wówczas, gdy:

• Jest dobra koniunktura gospodarcza, rosą dochody i pożyczamy coraz więcej, kredytując w ten sposób zakup towarów i usług. Skonsolidowanie kredytów pozwoli zwiększyć zdolność kredytową i … pożyczyć więcej niż przed konsolidacją.
• Sytuacja gospodarcza się pogarsza: rośnie inflacja, stopy procentowe oraz raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Wszystkie te czynniki powodują, że rośnie strona wydatkowa w domowym budżecie i spada dochód realny.

Z tą drugą sytuacją mamy obecnie do czynienia. Jedną z możliwości poprawienia płynności finansowej w gospodarstwie domowym jest wówczas:

• zwiększenie dochodów,
• zmniejszenie wydatków,
• restrukturyzacja poszczególnych umów kredytowych,
• konsolidacja kredytów.

Pierwsza możliwość wymaga czasu; druga jest możliwa do przeprowadzenia natychmiast, ale może być niewystarczająca; trzecia jest czasochłonna; ostatnia jest najszybsza i najlepsza w sytuacji, kiedy tych zobowiązań kredytowych jest dwa lub więcej.

Jaki bank wybrać do konsolidacji kredytowej?

Konsolidację kredytów może przeprowadzić jedynie bank lub SKOK. Skupmy się jednak na propozycjach kredytowych w bankach, ponieważ to one są najbardziej popularne.

Zatem gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Poniżej zestawienie wybranych propozycji kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Ważne! Również i te, które są w promocji!

Konsolidacja kredytowa może dotyczyć każdego kredytu. I mogą to być:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty samochodowe,
• limity wykorzystane i niespłacane w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym,
• zadłużenie na kartach kredytowych.

Ale praktyka niekiedy pokazuje coś innego, np. że bank nie wyrazi zgody na włączenie do konsolidacji określonego zobowiązania. Może się tak zdarzyć, ponieważ to bank decyduje o warunkach konsolidacji.

Nie tylko o wysokości ustalonego oprocentowania nominalnego decyduje bank, ale i o minimalnej i maksymalnej kwocie, rodzaju i liczba zobowiązań, które mogą zostać włączone do konsolidacji, maksymalnej kwocie dodatkowej gotówki możliwej do otrzymania. ¹

W niektórych promocyjnych ofertach kredytowych nie można skonsolidować zobowiązań z banku udzielającego kredytu.

Jak skonsolidować zobowiązania i dostać kredyt konsolidacyjny?

Mechanizm działania jest prosty: należy wypełnić wniosek kredytowy w wybranym banku. Można również skontaktować się z bankiem w sprawie konsolidacji i kredytu/pożyczki konsolidacyjnej, aby poznać szczegóły oferty, dokonać symulacji nowych rat i poznać całkowity koszt nowego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny jest produkt kredytowym takim jak każdy inny. Oznacza to w zasadzie jedno: przed podjęciem decyzji, bank musi ocenić ryzyko kredytowe związane z przyznaniem finansowania.

Z pewnością wiesz o tym, ponieważ spłacasz już inne kredyty, że o przyznaniu kredytu decyduje zdolność kredytowa oraz oceną wiarygodności kredytowej w BIK. Jeżeli ocena kredytowa wypadnie pozytywnie, to w zasadzie masz 100% pewność, że kredyt na ustalonych warunkach otrzymasz. W przypadku negatywnej oceny jednego z tych dwóch elementów, kredytu nie otrzymasz.

Konsolidację kredytów należy zatem rozważać nie wówczas, kiedy pojawiły się problemy ze spłatą obowiązkowych rat lub co gorsza, już są opóźnienia, ale kiedy antycypujesz, że takie problemy mogą wystąpić. Każdy kredytobiorca zdaje sobie sprawę z tego, jak radzi sobie z regulowaniem zobowiązań i może ocenić, jak to może wyglądać w przyszłości.

Przeanalizuj sytuację, kiedy np. wydatki domowe zwiększą się o 5, 10 czy 20% Czy poradzisz sobie ze spłatą kredytów? Czy możliwe jest odłożenie pieniędzy na jeszcze gorsze czasy?

---

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? Sprawdź wyliczenia rat dla kredytu konsolidacyjnego na 80000 zł. Oprocentowanie: 9% - 13%.

---

Co daje konsolidacja kredytów?

Głównym plusem konsolidacji kredytów jest zmniejszenie obciążeń z tytułu obsługi zadłużenia kredytowego. Jedna niższa rata, która w mniejszy sposób będzie obciążać domowy budżet, to przede wszystkim lepiej zbilansowany budżet z finansową poduszką bezpieczeństwa.

Konsolidacja kredytów jest również wygodnym rozwiązaniem, jeżeli weźmiemy pod uwagę liczbę przelewów. Zamiast kilku lub kilkunastu, wystarczy pamiętać o jednym. Bardzo często termin płatności raty można ustalić na dzień lub dwa dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.

To również możliwość zwiększenia zdolności kredytowej – mniejsza rata kredytowa, to bowiem mniejszy wydatek w domowym budżecie. Przy czym pamiętajmy o tym, że jeżeli głównym założeniem konsolidacji jest poprawa płynności finansowej, to absolutnie nie ma co myśleć o dodatkowej gotówce czy zadłużaniu się w przyszłości.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja kredytów… nie ma wad! Jeden kredyt? PLUS. Większa zdolność kredytowa? PLUS. Mniejsza rata? Kolejny PLUS! To jakie są wady?

Tu nie chodzi rzecz jasna o konsolidację kredytów, ale o kredyt. Bo każdy kredyt, gotówkowy, mieszkaniowy czy konsolidacyjny, to nie tylko sam pożyczony kapitał, ale i koszt kredytowy.

Kredyty konsolidacyjne są tańsze od kredytów gotówkowych, bo często jedynym kosztem są odsetki. Ale może być również naliczona prowizja lub ubezpieczenie. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych dochodzą również koszty pozabankowe, np. wycena nieruchomości, opłata notarialna, sądowa.

Uwaga! Są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

I jeżeli zwrócimy uwagę na całkowity koszt kredytu, to okazuje się, że nie tylko oddajemy więcej niż pożyczony kapitał (będący sumą rat konsolidowanych kredytów), ale i nasze zadłużenie wzrośnie!

Zwróć uwagę również na to w jaki sposób uzyskujemy niższą ratę kredytową – głównie dlatego, że zostaje wydłużony czas kredytowania. A im dłuższy czas spłaty danego zobowiązania, to tym większy będzie koszt odsetek, które należy zapłacić.

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Podsumowanie

Z kredytu konsolidacyjnego nie korzystamy, aby zaoszczędzić na kredytach, nie po to, aby było taniej, ale przede wszystkim, aby poprawić płynność finansową i nie popaść w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jeżeli równocześnie z przeprowadzaną konsolidacją, dokonamy pewnej korekty w domowych wydatkach, nie będziemy się dalej zadłużać, to nie tylko wrócimy do zadłużenia przed konsolidacją, ale i po kilkunastu lub kilkudziesięciu miesiącach spłacimy kredyt.

¹ Wysokość maksymalnego oprocentowania kredytów i pożyczek oraz wysokość maksymalnego kredytu konsumenckiego jest ograniczona przepisami Ustawy o kredycie konsumencki.

Jaki jest najlepszy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki?

Jaki jest najlepszy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki? To będzie ten kredyt, który wybierzesz po analizie kredytowej. Jedna oferta nie wystarczy, a tym bardziej kierowanie się tylko i wyłącznie propozycjami.

Są momenty w życiu kredytobiorcy, kiedy warto rozważyć uporządkowanie portfela zadłużeń i poprawić płynność finansową. Może to być konieczność, bo wymaga tego stan domowych finansów, ale i również chęć zwiększenia zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki

Skonsolidować można wiele różnych kredytów i pożyczek, począwszy od pożyczek gotówkowych, a na limitach w kartach kredytowych i rachunkach ROR kończąc. Wybierając kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, to oczywiście nie włączymy do konsolidacji kredytów i pożyczek hipotecznych. Mowa jest bowiem o kredycie konsolidacyjnym gotówkowym.

Wspólną cechą konsolidacji i kredytów konsolidacyjnych jest obniżenie raty kredytowej dzięki wydłużeniu okresu kredytowania.

Ale nie jest to reguła. Bo można sobie wyobrazić konsolidację kredytów z mniejszym oprocentowaniem nominalnym od konsolidowanych zobowiązań i skrócenie czasu kredytowania, aby uzyskać wyższą ratę i możliwie najmniejszy koszt odsetkowy.

Utrzymujący się od pewnego czasu spadek realnych dochodów powoduje, że coraz częściej kredytobiorcy rozważają konsolidację kredytów i pożyczek, aby spłacić część zobowiązań i zmniejszyć nową ratę. Należy jednak podchodzić do tego z rozsądkiem, ponieważ mniejsza rata jest konsekwencją wydłużenia czasu kredytowania, a tym samym następuje wzrost kosztów zapłaconych odsetek.

Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki

Gdzie jest najlepszy kredyt konsolidacyjny w banku bez zabezpieczenia hipotecznego?

Propozycji kredytowych jest kilka. Co prawda zabezpieczenie spłaty kredytu na hipotece nieruchomości nie występuje w tym przypadku, ale może być wymagane wykupienie ubezpieczenia. Nie w każdym przypadku, ale jednak taki fakt należy wziąć pod uwagę.

Konsolidacja bez hipoteki jest najbardziej popularna i powszechna, ponieważ formalności są typowe jak dla kredytu gotówkowego. Z taką różnicą, że jest to kredyt celowy i we wniosku kredytowym należy wyszczególnić kredyty, które zostaną spłacone.

Dodatkowe informacje o kredytach konsolidacyjnych: Rodzaje kredytów konsolidacyjnych.

Co daje konsolidacja kredytów

Wspólną cechą oferowanych kredytów konsolidacyjnych jest możliwość skonsolidowania zobowiązań posiadanych w innych bankach, a dzięki wydłużeniu okresu kredytowania następuje obniżenie wysokości nowej raty.

Najczęściej po kredyt konsolidacyjny sięgamy w momencie, kiedy wystąpią określone okoliczności:

• posiadamy zbyt dużo różnych zobowiązań kredytowych,
• płacone raty stały się zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów,
• została zachwiana płynność finansowa,
• nowy kredyt konsolidacyjny jest tańszy niż spłacane (konsolidowane) zobowiązania.
• bank nie chce udzielić nam kolejnej pożyczki lub kredytu ze względu na ograniczoną zdolność kredytową.

Jeżeli spłacamy dwa (stosunkowo niewielkie) kredyty, to alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego i zmniejszenia raty jest podpisanie aneksu do umowy i renegocjowanie warunków spłaty, np. wydłużając czas spłaty, wnioskowanie o karencję w spłacie bądź wakacje kredytowe.

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczenia hipotecznego: co można skonsolidować?

Wybierając bank, w którym zdecydujesz się na konsolidację, warto jest zwrócić uwagę na to, jakie zobowiązania można spłacić. Najbardziej powszechne są oczywiście kredyty i pożyczki gotówkowe, ale konsolidacja kredytowa obejmuje również zadłużenia w rachunku bankowym, czy na karcie kredytowej.

Dodatkowo banki mogą pozwolić na spłatę kredytów i pożyczek ratalnych oraz samochodowych.

Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki maksymalnie do 10 lat

Maksymalny czas na jaki można wziąć kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, to 10 lat. Wysokość kredytu? Nawet i 250 tys. zł. Jest to całkiem spora kwota, które obejmuje również możliwość uzyskania dodatkowej gotówki. Wszystko jednak zależy od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

W kilku bankach wniosek o kredyt można złożyć nie tylko osobiście, ale również przez internet. Należy jednak dołączyć odpowiednie dokumenty. Wstępna decyzja jest podejmowana bardzo szybko.

Należy uwzględnić oczywiście, że banki stosują własną politykę kredytową i samodzielnie ustalają warunki kredytowania. Może to być zatem krótszy dopuszczalny okres kredytowania, kwota kredytu czy liczba zobowiązań, które można połączyć.

Czy taka restrukturyzacja zadłużenia jest opłacalna?

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna? W sensie ekonomicznym może być, ale tylko pod warunkiem, że koszt nowego kredytu będzie niższy od kosztów konsolidowanych zobowiązań. Na przykład konsolidując niespłacane limit z kart kredytowych i z rachunków takie korzyści można osiągnąć.

Należy pamiętać, że limity są wysoko oprocentowane, a jeżeli zadłużenie nie jest regulowane, to naliczane są - miesiąc w miesiąc - wysokie odsetki.

Generalnie jednak jest to nowy kredyt i należy liczyć się z tym, że:

• wystąpią koszty kredytowe,
• wydłużony czas spłaty, to większy koszt zapłaconych odsetek.

W praktyce okazuje się, że chcąc mocno zmniejszyć ratę nowego kredytu w stosunku do rat płaconych przed konsolidacją, konieczne jest rozłożenie okresu kredytowania na dużą liczbę rat. Wynikiem czego jest znacząco większy koszt odsetkowy i całkowita kwota do zapłaty.

Jeżeli dodatkowo wybierzesz opcję z ubezpieczeniem i dzięki temu uzyskasz niższą prowizję lub niższe oprocentowanie, to i tak może okazać się, że całkowity koszt kredytu będzie większy od tego bez ubezpieczenia. Nie oznacza to, że takiej opcji nie należy rozpatrywać, jeżeli ubezpieczenie obejmuje np. niezdolność do pracy lub jej utratę. Nie zapominaj jednak o zapoznaniu się z warunkami na jakich zostanie podpisana polisa.

Zadłużenie po konsolidacji prawdopodobnie wzrośnie

Możliwość zmniejszenia liczby spłacanych zobowiązań i rozłożenia spłaty zadłużenia na dłuższy czas przy niższych ratach jest oczywiście kuszące, a niekiedy i konieczne. Należy jednak zawsze pamiętać, że co prawda miesięczne obciążenie się zmniejszy, jednak wysokość zadłużenia może wzrosnąć.

Przypomnijmy:

Poza pożyczonym kapitałem oddasz również odsetki, które są naliczane według ustalonego oprocentowania przyjętego w umowie kredytowej. Im większe jest oprocentowanie, większy kredyt i dłuższy czas jego spłaty, tym większy musi być koszt odsetkowy.

Dodatkowo mogą wystąpić koszty dodatkowe, takie jak: prowizja, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie.

PODSUMOWANIE

Konsolidacja kredytów w niektórych przypadkach jest konieczna, a w innych pozwala np. poprawić zdolność kredytową i uzyskać dodatkową gotówkę. Zamiast kilku kredytów można spłacać tylko jeden, nowy kredyt.

Ale nawet najlepszy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki może okazać się pułapką, jeżeli nie dokonasz rzetelnej analizy potrzeb i możliwości finansowych.

Jeżeli nie zostaną podjęte dodatkowe działania mające na celu ograniczenie wydatków, a w jeszcze gorszym scenariuszu, nastąpi dalsze zadłużanie, to może to finalnie doprowadzić do powstania spirali zadłużenia!

W oszacowaniu zdolności kredytowej czy wysokości rat nie pomogą kalkulatory umieszczane na stronach internetowych. Rzeczywiste i ostateczne wyliczenia może podać bank, dlatego warto się z nim skontaktować i zapytać o szczegóły kredytowania, a przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizować całość kosztów.

Kredyty konsolidacyjne 60 tysięcy złotych kalkulator rat

Kredyty konsolidacyjne 60 tys. zł kalkulator rat i wyliczenia szacunkowe. Czy można obliczyć ratę? Skonsolidować kredyty i pożyczki bankowe mona. A i jeszcze dodatkowo uzyskać ekstra gotówkę na dowolny cel. Najważniejsze jest to, aby pamiętać, że wnioskując o kredyt, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa.

Dlaczego warto wziąć pod uwagę konsolidację kredytów? Jeżeli spłacasz wiele kredytów, np. na łączną kwotę 60 tys. zł, a suma rat jest zbyt duża, to konsolidując zobowiązania, będziesz miał do regulowania nie tylko jedną ratę, ale i może być niższa od sumy rat płaconych przed "połączeniem" kredytów.

Niektóre z banków wraz z konsolidacją oferują również dodatkową gotówkę na dowolny cel. Jest to po prostu pożyczka gotówkowa, która jest automatycznie włączana do kredytu konsolidacyjnego.

---

Wyliczenia rat dla i kosztów całkowitych dla kredytów gotówkowych na 15 tysięcy złotych.

---

Kredyty konsolidacyjne 60 tys. zł kalkulacja rat

Kredyty konsolidacyjne 60 tys. zł kalkulator rat. Oszacowanie rat dla okresu kredytowania od 72 do 108 miesięcy (6 - 9 lat). Przyjmijmy dodatkowo założenie, że kredyt poza oprocentowaniem nominalnym (odsetki) nie ma innych dodatkowych kosztów, takich jak prowizja czy ubezpieczenie.

RSO (oprocentowanie nominalne): rata równa - koszt całkowity.

6 lat - 72 miesiące

• 9%: 1 081,53 zł - 17 870,32 zł,
• 10%: 1 111,55 zł - 20 031,62 zł,
• 11%: 1 142,04 zł - 22 227,22 zł.

7 lat

• 9%: 965,34 zł - 21 088,95 zł,
• 10%: 996,07 zł - 23 669,97 zł,
• 11%: 1 027,35 zł - 26 297,08 zł.

8 lat

• 9%: 879,01 zł - 24 385,17 zł,
• 10%: 910,45 zł - 27 403,19 zł,
• 11%: 942,51 zł - 30 480,53 zł.

9 lat

• 9%: 812,57 zł - 27 758,05 zł,
• 10%: 844,72 zł - 31 229,89 zł,
• 11%: 877,55 zł - 34 775,58 zł.

10 lat

• 9%: 760,05 zł - 31 206,56 zł,
• 10%: 792,90 zł - 35 148,53 zł,
• 11%: 826,50 zł - 39 180,01 zł.

Oczywiście powyższe wyliczenia mają charakter orientacyjny, pozwalający lepiej zobrazować wysokość raty. Jedno co jest zwłaszcza dobrze widoczne, to różnice pomiędzy ratami i kosztem całkowitym dotyczące takiego samego czasu spłaty, w zależności od oprocentowania. To oznacza oczywiście większe lub mniejsze różnice w całkowitym koszcie kredytu.

Przeważnie wybierając kredyt konsolidacyjny gotówkowy bank nie będzie wymagać żadnych dodatkowych zabezpieczeń, jednak przy słabej ocenie kredytowej, może wymagać wykupienia ubezpieczenia lub poręczenia osób trzecich. Inaczej jest jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny hipoteczny na 60 tys. zł, wówczas zabezpieczeniem jest hipoteka na danej nieruchomości.

Sprawdź wyliczenia rat oraz kosztów: Kredyt gotówkowy 40 tysięcy złotych na 6 lat.

Kredyty konsolidacyjne 60 tys. zł kalkulator rat w bankach

Z kalkulatora rat kredytów konsolidacyjnych można skorzystać również na stronach banków. Na przykład takie narzędzie jest udostępnione na formularzu kontaktowym do Alior Bank.

Kalkulatora rat pozwala na oszacowanie rat kredytu łącznie z dobraniem dodatkowej gotówki.

Kredyty konsolidacyjne 60 tysięcy złotych kalkulator rat w Alior Bank. Źródło: strona internetowa Alior Bank

Kredyt gotówkowy 40 tysięcy złotych na 6 lat

Kredyt gotówkowy 40 tysięcy złotych na 6 lat w banku. Spłata kredytu rozłożona jest więc na 72 miesiące. Porównanie kredytów i banków. Oszacowanie rat kredytowych i bardzo szybki kontakt z wybranym bankiem. Wystarczy, że wypełnisz krótki formularz ws kredytu i przedstawiciele wybranego banku skontaktuje się Tobą telefonicznie.

Oszacowanie rat kredyt gotówkowy 40 tys. zł 6 lat.

Kredyt gotówkowy w wysokości 40 tysięcy złotych na 6 lat, a może pożyczka gotówkowa? Jedno i to samo? Wydawać by się mogło, że dla niektórych banków jest to jednakowy produkt. Zresztą nie tylko banki, ale również my sami stosujemy zamiennie oba terminy, nie zastanawiając się jakie są różnice pomiędzy nimi.

A może konsolidacja kredytów + dodatkowa gotówka? Przeczytaj na blogu: Czy zrobić konsolidację kredytów?

Najlepszy kredyt gotówkowy 40 tysięcy 72 raty

Najważniejsza zasada jest taka, aby nie przepłacić za kredyt, pod warunkiem, że interesuje nas cena takiego kredytu. Jeżeli nie, to bez znaczenia, gdzie pożyczymy pieniądze. W tym drugim przypadku należałoby wówczas skupić się na opcjach dodatkowych.

Banki chwalą się, że oferują tanie kredyty gotówkowe. Wszystkie bez wyjątku. A jeżeli dochodzi już do analizy, to okazuje się, że 3/4 wszystkich ofert to droższe kredyty niż średnia.

Ranking kredytów gotówkowych 40 tys. zł 6 lat

Nie korzystaj i nie wybieraj banku z rankingu kredytów gotówkowych, jeżeli szukasz najtańszej oferty kredytowe. Taki ranking, owszem przedstawi najpopularniejsze oferty kredytów gotówkowych na rynku. Nie oznacza to jednak, że nr 1 na liście, będzie dla Ciebie najkorzystniejszą ofertą.

Takie rankingi kredytowe nie uwzględniają czynników branych do przeprowadzenia oceny scoringowej klienta. Zdarza się czasami również, że oferty sponsorowane nie są oznaczone, a zestawienie zostało stworzone pod zamówienie konkretnego banku.

Co wpływa na wysokość raty kredytowej, a tym samym na koszt kredytu gotówkowego? Przy tak wysokim kredytowaniu, zasadniczym kosztem będą z pewnością odsetki. Być może również zostanie naliczona prowizja za udzielenie finansowania.

Najlepszy zatem sposób aby realnie sprawdzić który z kredytów jest tańszy, polega na sprawdzeniu kosztów całkowitych lub RRSO przy takich samych parametrach kredytu (wysokość, liczba rat oraz rodzaj rat – stałe bądź malejące).