Porównywarka kredytowa banków, to gwarancja najlepszego kredytu?

Warunki kredytowe, jakie uzyskamy w danym banku zależą od oceny kredytowej, jaką wyliczy bank. Na taką ocenę wpływa przede wszystkim nasza zdolność i wiarygodność kredytowa (brana jest pod uwagę między innymi historia kredytowa). Tym samym żadna porównywarka kredytów nie jest kalkulatorem rat kredytowych.

2. Zgodnie z powyższym punktem, porównywarki nie wyliczą dokładnych rat kredytowych. Niezależenie z jakiego narzędzia kredytowego korzystamy, czy to na stronie finansowej czy na stronie banku, szacują one tylko ich wysokość. Nie wyliczają ich dokładne wartości.

Dopiero po zbadaniu zdolności kredytowej i sprawdzeniu wiarygodności kredytowej, bank może przedstawić nam ofertę i wysokość raty kredytowej.

3. Na wysokość raty składa się kapitał do spłaty (czyli wysokość kredytu) i koszty kredytu. Koszty kredytowe to przede wszystkim odsetki (zależne od oprocentowania nominalnego) oraz prowizja. Dodatkowo może wchodzić ubezpieczenie kredytu, opłaty za rozpatrzenie wniosku, administracyjne i inne.

Koszt kredytu będzie zależeć również od daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

Porównywarka kredytowa a ranking kredytów. Źródło:

Porównywarka kredytów a ranking kredytów

Korzystając z porównywarki kredytowej można stworzyć ranking kredytowy, ale sama porównywarka, jak to już zostało wspomniane powyżej, nie jest takim rankingiem kredytowym.

Jeżeli szukamy np. najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych, to po wyselekcjonowaniu 3 banków i sprawdzeniu ich kosztów całkowitych, możemy określić, który z banków ma lepszą ofertę. I w ten sposób utworzyć swój własny ranking. Natomiast zestawienie propozycji na podstawie szacunkowych wyliczeń rat nie jest takim rankingiem.

Warto również zwrócić uwagę, że wiele rankingów kredytowych jest tworzone na zamówienie konkretnego banku lub portalu finansowego. Należy wziąć pod uwagę, że można stworzyć dowolny ranking kredytowy w taki sposób, aby na miejscu pierwszym znalazł się konkretny bank z promowanym produktem.

Plusy porównywarek kredytów. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Plusy porównywarek kredytowych

Jeżeli już wiemy czym nie jest porównywarka kredytowa, to tym łatwiej jest określić jakie zadanie spełnia to narzędzie finansowe.

1) Lista banków i propozycji kredytowych. Z pewnością ułatwia zapoznanie się z najnowszą ofertą kredytową. Daje zatem dostęp do szerokiego zestawienia banków, w których możemy ubiegać się o kredyt.

Nie jest to oczywiście pełna lista (ofertę kredytową mają nie tylko banki komercyjne, ale i spółdzielcze, jak również i SKOK-i). Z reguły takie zestawienie nie przekracza więcej niż 10 banków propozycji kredytowych i pożyczkowych. Pozwala to jednak zapoznać się z podstawową informacją na temat kredytu i ułatwia skontaktowanie się z wybranym podmiotem.

Około 80% porównywarek (zwłaszcza w przypadku kredytowych gotówkowych) zawiera takie same propozycje, a pozostałe 20% to inne banki. Pomimo takich proporcji i tak 80% zaciąganych kredytów dotyczy najpopularniejszych banków.

2) Wyszukanie kredytów promocyjnych. Są to zazwyczaj propozycje krótkoterminowe i sezonowe. Może to być kredyt na PIT, kredyt gotówkowy z RRSO 0%, kredyt bez prowizji do 2000 zł, kredyt wakacyjny, itp.

Porównywarka kredytowa pozwala zatem sprawdzić czy w ofercie banków znajduje się taki kredyt.

Niekiedy można znaleźć oferty pożyczkowe dla nowych klientów z kosztami na poziomie 0%. Nie są to wysokie pożyczki, bo przeważnie nie przekraczają 2000 zł, a maksymalny okres spłaty nie przekracza 24 miesięcy.

W ostatnich kilku latach pożyczka darmowa dla nowych klientów była domeną firm pożyczkowych, ale jak widać to co sprawdza się na rynku niebankowym może być skutecznie i z sukcesem zaadaptowane również na rynku bankowym.

Szacowanie rat z porównywarką kredytową. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Porównywarka kredytowa to przede wszystkim oszacowanie raty

To jeden z ważniejszych elementów porównywarek kredytowych i pożyczkowych i ich podstawowy atut: oszacowanie raty kredytowej. Ułatwia sprawdzenie czy rata kredytowa przy konkretnych założeniach kredytowych nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla naszego domowego budżetu. I jest to jedna z najlepszych funkcji, które można znaleźć w tego rodzaju porównywarkach.

Możemy dowolnie sprawdzać wysokość raty kredytowej, od 3 miesięcy do nawet i 120 miesięcy w przypadku kredytów gotówkowych, i od 5 lat do 30 lat w przypadku kredytów hipotecznych.

RRSO i koszt całkowity. Porównywarka kredytowa. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Na co zwracać uwagę porównując kredyty? Koszt całkowity i RRSO

Jak wyszukać tańszy kredyt? Należy zwracać uwagę na RRSO kredytu lub jego koszt całkowity. Oba wyliczenia ułatwiają wybór tańszej oferty. Reguła jest prosta: im mniejszy koszt całkowity kredytu, tym tańszy kredyt.

Należy jednak pamiętać o tym, że w ten sposób możemy analizować tylko kredyty o takich samych parametrach. Porównajmy to do zakupów w supermarkecie, w którym sprawdzamy dwa takie same produkty. Jeden z nich kosztuje 3,45 zł, a drugi 3,79 zł. Na pierwszy rzut oka pierwsza cena jest bardziej atrakcyjna, ale okazuje się, że za kilogram pierwszego produktu zapłacimy 12 zł, a za kilogram drugiego tylko 10,99 zł.

Podobnie jest w przypadku kredytów i pożyczek. Porównywać możemy taki sam kredyt w banku A i w banku B. Na przykład kredyt gotówkowy 23000 złotych na 4 lata (48 miesięcy) z ratami równymi w banku A i w banku B. Ponieważ banki są zobowiązane do przekazywania informacji o kosztach kredytowych, możemy z łatwością przeanalizować oferty z ich uwzględnieniem.

Jeżeli zdecydowaliśmy się na konkretny bank lub chcemy dowiedzieć się szczegółów na temat kredytu, to wystarczy wypełnić i wysłać online krótki formularz kontaktowy. Przedstawiciel banku do nas przedzwoni i po sprawdzeniu naszej wstępnej zdolności kredytowej uzyskamy informacje na temat kredytu.

Przykładowe RRSO dla kredytów 10000 zł - 15000 zł

Jak widać porównywarka kredytowa ułatwia wyszukanie banków, ale konieczne jest również porównanie kosztów całkowitych i sprawdzenia informacji na ich temat.

Przykład kredytu gotówkowego na 11900 zł bez kredytowanych kosztów. RRSO 11,58%. Całkowita kwota do zapłaty 14 514,49 zł. Oprocentowanie 11,00% w skali roku. Całkowity koszt kredytu 2 614,49 zł, w tym:

• prowizja 0 zł,
• odsetki 2 614,49 zł.

43 miesięcznych rat w wysokości 329,87 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 330,08 zł. Kalkulacja na 3.2.2024 r.

Podsumowanie tematu o porównywarce kredytowej. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Porównywarka kredytowa. Podsumowanie

1. Decyzja o zaciągnięciu kredytu nie może być podejmowana pod wpływem impulsu, ale musi być dokładnie przemyślana.
2. Najłatwiej dostępne są kredyty i pożyczki gotówkowe, ale nie oznacza to, że są one najtańsze. Wręcz przeciwnie, należą one do najdroższych na rynku (poza nielicznymi wyjątkami).
3. Kredyty i pożyczki powinny być dopasowane do celu, na który chcemy przeznaczyć pieniądze. Kredyt samochodowy na zakup samochodu z pewnością będzie tańszy od pożyczki gotówkowej.
4. Koniecznie należy porównywać oferty kredytowe samodzielnie na podstawie RRSO lub kosztu całkowitego. Wszelkiego rodzaju narzędzia finansowe typu porównywarka kredytów, służą wyłącznie do wytypowania banków i zapoznania się z podstawową informacją na temat kredytu.
5. Zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim od umowy kredytu lub pożyczki można odstąpić w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Zwracamy wówczas kredyt lub pożyczkę wraz z odsetkami za wykorzystany okres czasu. Odstąpienie od umowy musi być zawarte na piśmie (wzór pisma jest dołączany do umowy).
6. Jeśli masz kilka kredytów i pożyczek do spłaty możesz poszukać kredytu konsolidacyjnego i połączyć te zobowiązania w jeden.