Oferty kredytów konsolidacyjnych w bankach

Kredyt konsolidacyjny jest produktem kredytowym dostępnym w ofercie praktycznie każdego banku. Tylko, że nie w każdym banku, taki kredyt jest udzielany w promocji czy przez internet. A tym samym nie wszędzie oferta będzie atrakcyjna.

O tym, gdzie można i kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny, aby skonsolidować zadłużenie, zostało przedstawione poniżej. Znajdziesz zawsze aktualną listę propozycji kredytowych w bankach.

Konsolidacja kredytów jest sprawdzonym sposobem na zmniejszenie wydatków budżetowych, ponieważ zmniejsza wysokość raty w stosunku do sumy rat płaconych przed jej przeprowadzeniem. Skonsolidowanie kredytów i pożyczek powinno się jednak rozważać zanim wystąpią problemy z płynnością finansową, a nie kiedy taki problem już zaistniał.

Minusem kredytu konsolidacyjnego jest cena: zapłacimy za to, że pożyczyliśmy pieniądze. Jak to przy każdym kredycie. Przy kredycie konsolidacyjnym obniżenie raty następuje poprzez wydłużenie czasu spłaty, a to oznacza, że: im jest on dłuższy, to i większy jest koszt odsetkowy i większa cena za pożyczone pieniądze.

Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Warto wziąć pod uwagę, że kredyt konsolidacyjny można podzielić na dwa typy: kredyt konsolidacyjnych gotówkowy i kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Ten pierwszy jest bardziej popularny i dostępny.

• Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest to kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym. Podobnie jak to ma miejsce w przypadku kredytów i pożyczek hipotecznych. Nie jest on jednak przeznaczony na zakup nieruchomości i nie jest wymagany zatem wkład własny. Jednym ze spłacanych zobowiązań może być kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) lub są spłacane inne zobowiązania kredytowa, a zabezpieczony jest na nieruchomości kredytobiorcy lub osoby trzeciej. Okres kredytowania może wynosić do 20-25 lat, a maksymalna kwota konsolidacji zależy od wyceny nieruchomości.
• Kredyt konsolidacyjny gotówkowy generalnie nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń. Może być jednak wymagane wykupienie ubezpieczenia. Procedura kredytowa jest mniej złożona, dlatego może być zaoferowany nawet przez internet. Maksymalny okres kredytowania to 10 lat, a maksymalna kwota nie jest z reguły większa niż 200 tys. zł.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny

Jeżeli szukasz takiego najlepszego kredytu na skonsolidowanie zobowiązań, to musisz określić co oznacza najlepszy kredyt. Czy jest to cena kredytu czy warunki dodatkowe.

Nie obejdzie się zatem bez sprawdzenia propozycji kredytowych oraz porównania ofert kredytowych.

Jeżeli można coś zasugerować, to to, aby przy wyborze banku nie kierować się rankingami kredytów konsolidacyjnych. Najczęściej nie odpowiadają konkretnej sytuacji, w jakiej znajduje się kredytobiorca i tworzone są pod szczególne warunki.

Najlepiej jest porównać oferty i wybrać samodzielnie bank, zwracając uwagę na koszt całkowity kredytu, ale również i na dodatkowe opcje.

• opcja wakacji kredytowych - możliwość zawieszenia spłaty raty kredytu raz lub kilka razy w roku,
• jakie produkty kredytowe podlegają konsolidacji,
• czy jest możliwość wzięcia dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji i na jaką kwotę,
• czy jest oferowane ubezpieczenie i na jakich warunkach,
• czy należy skorzystać z dodatkowych produktów lub wyrazić zgody marketingowe,
• jaki jest maksymalny okres kredytowania (od czasu spłaty będzie zależeć wysokość raty) oraz maksymalna kwota kredytu.

Porównanie kredytów gotówkowych 70 tysięcy złotych

Porównanie kredytów gotówkowych 70 tysięcy złotych z kalkulatorem kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach, to przede wszystkim znaczna oszczędność czasu w szukaniu odpowiedniego finansowania. Z jednej strony mamy przygotowaną listę banków i kredytów, a z drugiej strony oszacowane raty i możliwość skontaktowania się z wybranymi bankami.

Zasadniczym plusem kalkulatora jest to że pozwala zaoszczędzić dużo czasu. Nie musimy nie tylko odwiedzać wielu placówek bankowych czy przeglądać wielu stron internetowych, ale również zaoszczędzimy dużo czasu. Mamy tę możliwość, że w domu, na spokojnie przejrzymy kredyty i banki.

Jeżeli propozycja kredytowa nas zainteresowała, to wystarczy tylko wysłać formularz kontaktowy i poczekać na telefon z banku. Co więcej, wcale nie musimy skorzystać z takiej oferty, tylko podziękować i szukać dalej.

Porównanie kredytów gotówkowych 70 tys zł i koszt kredytu

Porównanie kredyty gotówkowe 70 tys zł ułatwi z pewnością wyszukanie banków i kredytów, ale kalkulator nie wskaże na konkretny bank, który ma tani kredyt gotówkowy na 70 tys. zł. Takie porównanie musimy zrobić sami. Owszem otrzymujemy oszacowane raty kredytowe, ale są to wyłącznie szacunkowe wyliczenia. Podobnie z zaprezentowanymi propozycjami kredytów.

Należy wziąć pod uwagę, że oferta kredytowa jest indywidualna i bank bierze pod uwagę nie tylko naszą zdolność kredytową, ale i wiarygodność (na podstawie raportu z BIK). Im lepszą ocenę uzyskamy, tym lepszą ofertę kredytową może nam zaproponować.

Kredyt gotówkowy na 70 tys zł, to kredyt nawet i na 10 lat. Praktycznie w każdym banku znajdziemy taki kredyt, a różnica będzie polegać w maksymalnym czasie spłaty.

W sytuacji, kiedy zamierzasz skonsolidować kredyty, to zdecydowanie lepszy rozwiążaniem niż kredyt gotówkowy jest kredyt konsolidacyjny: Dlaczego należy wybierać kredyt konsolidacyjny a nie gotówkowy?.

Szybka pożyczka pozabankowa na raty

Szybka pożyczka pozabankowa na raty, jest tylko w pewnym sensie alternatywą dla kredytów gotówkowych w bankach. Należy bowiem wziąć pod uwagę, że jest to dużo droższe finansowanie niż podobne, które można uzyskać w banku.

Przeznaczona jest do tych potencjalnych pożyczkobiorców, którzy z powodu nie wystarczającej zdolności kredytowej (ale nie jej braku) lub negatywnej historii kredytowej, nie mogą otrzymać kredytu bankowego.

Pożyczki ratalne udzielane są zarówno przez firmy pozabankowe stacjonarne, jak i przez internetowe. Niejednokrotnie pożyczki internetowe na raty są tańsze niż te w firmach stacjonarnych. Ale, aby to potwierdzić, to oczywiście należy porównać dwie pożyczki, uwzględniając koszt całkowity takiej pożyczki.

Co jest główną zaletą takich pożyczek internetowych? To przede wszystkim, że formalności są ograniczone do niezbędnego minimum, proces ubiegania się i wydawanie decyzji jest niekiedy znacznie szybszy niż w banku.

Tania pożyczka pozabankowa na raty

To byłaby najlepsza opcja: tania pożyczka pozabankowa na raty. Czy jest to możliwe, aby taką właśnie pożyczkę znaleźć?

W przeciwieństwie do wciąż popularnych krótkoterminowych pożyczek do 60 dni, tzw. chwilówek, pożyczki ratalnej nie można wziąć w promocji za darmo dla nowych klientów. Są one bowiem udzielane nie na kilkadziesiąt dni, ale okres spłaty wynosić może od kilku miesięcy do nawet kilkudziesięciu. Jest ona spłacana najczęściej w ratach miesięcznych, ale może się zdarzyć również spłata tygodniowa. Ta ostatnia możliwość jest najczęściej praktykowana przez firmy pożyczkowe stacjonarne.

Aby skorzystać z pożyczki na raty w firmie pożyczkowej nie trzeba mieć pozytywnej historii kredytowej (nie w każdym przypadku - niekiedy jest to również wymóg firmy pożyczkowej), ale niekoniecznie musi to być atut firmy pożyczkowej. Dla potencjalnego pożyczkobiorcy, który w przeszłości (a być może i obecnie) nie radził sobie ze spłatą innych zobowiązań, nie jest to wcale dobra wiadomość. Jeżeli nie radziliśmy sobie ze spłatą w przeszłości, to czy teraz wszystko się nagle zmieni?

---

Jeżeli masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową, to pożyczki zaciągnięte w firmach pożyczkowych można spłacić z dodatkowej gotówki zaciągniętej w ramach kredytu konsolidacyjnego. Czy zrobić konsolidację kredytów?

---

Tzw. parabanki (niekiedy tak się mówi potocznie o instytucjach pożyczkowych) akceptują różne źródeł uzyskiwanych dochodów, znacznie szerzej niż to robią banki, co pozwala zwiększyć szansę na uzyskanie pożyczki. Zaświadczeń od pracodawcy, wyciąg z konta czy deklaracja PIT, czyli jakiekolwiek potwierdzenie uzyskiwanych dochodów, z pewnością będzie wymagana przy pożyczce na raty.

Jeżeli potrzebujesz większej gotówki, to możesz zapoznać się z ofertą firm pożyczkowych. Pamiętaj jednak, aby nie tylko sprawdzić propozycję w firmie pożyczkowej, ale i dokładnie zapoznać się z kosztami takiej pożyczki. Jeżeli masz możliwość, to porównaj co najmniej dwie oferty firm pożyczkowych i wybierz tańszą, gdzie całkowity koszt będzie mniejszy.

Czy można zmniejszyć raty kredytowe, jeżeli spłacasz kilka różnych kredytów i pożyczek zaciągniętych w bankach? Tak. Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki. To nie tylko możliwość połączenie kredytów w jeden, ale i również skorzystania z dodatkowych pieniędzy.

Pożyczka hipoteczna – pożyczka na dowolny cel

Pożyczka hipoteczna dla konsumentów jest oferowana m.in. przez banki. Jest skierowana pożyczkobiorców, którzy posiadają nieruchomość (dom, mieszkanie, działkę, itp.), mogącą się stać zabezpieczeniem zaciągniętego zobowiązania.

Pożyczka hipoteczna gotówkowa może zostać przeznaczona na dowolny, zarówno może to być zakup ruchomości, jak i nieruchomości.

Jaka jest maksymalna kwota pożyczki hipotecznej? Górna granica może wynieść nawet… kilka milionów złotych. Generalnie bank udzieli pożyczki w wysokości 60-70 proc. wartości zastawionej nieruchomości, przy czym jej wartość musi zostać oszacowana przez rzeczoznawcę.

Oczywistym jest, że ubiegając się o taką pożyczkę należy wykazać odpowiednią zdolność kredytową, jak i posiadać pozytywną historię kredytową w BIK. Posiadanie samej nieruchomości nie wystarczy.

---

Kredyt konsolidacyjny i dodatkowa gotówka - o konsolidacji kredytów i pożyczek w jeden kredyt: kredyt konsoldiacyjny gotówkowy. Pożyczki na raty nawet do 48 miesięcy. Przez internet w firmach pożyczkowych.

---

Czy pożyczka hipoteczna jest droga?

Jaki jest koszt pożyczki hipotecznej? Czy jest on większy od zwykłej pożyczki gotówkowej niezabezpieczonej na nieruchomości.

Koszt całkowity pożyczki hipotecznej uzależniony jest od oprocentowania nominalnego, prowizji i kosztów dodatkowych. Dochodzą jest koszty pozabankowe, np. opłaty notarialne czy sądowe, koszt oszacowania wartości nieruchomości.

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest mniejsze od pożyczki gotówkowej i nieco większe od kredytów hipotecznych. Aby określić, która opcja jest korzystniejsza należy porównać koszty dla obu pożyczek, biorąc pod uwagę, że spłata pożyczek gotówkowych nie przekracza 10 lat, a maksymalna kwota wynosi z reguły 200 tys. zł.

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest zazwyczaj zmienne, ponieważ jej spłata może wynieść nawet i 20 lat.

Oprocentowanie nominalne składa się ze zmiennej stopy WIBOR 3M lub 6M - oznacza to, że jest ona aktualizowana co 3 lub 6 miesięcy - oraz ze stałej marży banku. W przypadku oprocentowania zmiennego, wysokość rat kredytu może ulec zmianie: wzrosnąć lub zmaleć, w zależności czy stopy procentowe są przez RPP, odpowiednio, podnoszone lub zmniejszane.

Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

To jest pytanie na które należy znaleźć odpowiedź, zanim zaczniemy szukać odpowiedniego banku, który „połączy” liczne zobowiązania w jeden kredyt. Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Bo dla kogo jest taki kredyt konsolidacyjny? Przeznaczony jest przede wszystkim dla osób, których raty kredytowe łącznie, stają się zbyt dużym obciążeniem w domowym budżecie.

Może zaistnieć taka sytuacja, ponieważ wzrosły raty kredytów ze zmiennym oprocentowanie, a koszty utrzymania rosną ze względu na rosnącą inflację czy koszty energii.

I wówczas można śmiało te zobowiązania „połączyć” w jeden kredyt konsolidacyjny i płacić tylko jedną ratę.

Jednak mniejsza rata to dłuższy okres kredytowania. Jak to możliwe? Jeżeli przykładowy kredyt konsolidacyjny wynosi 20 tys. zł (łącznie z kredytowanymi kosztami), to rata kredytowa wyniesie:

• 2000 zł dla 10 miesięcy,
• 1000 zł dla 20 miesięcy,
• 500 zł dla 40 miesięcy,
• 250 zł dla 80 miesięcy.

Jednak ze względu na to, że taki kredyt (jak każdy inny zresztą) jest oprocentowany, to i zostaną naliczone odsetki od pożyczonego kapitału.

To tłumaczy, dlaczego im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej należy zapłacić za korzystanie z pożyczonego kapitału.

---

Przeczytaj: Gdzie najlepiej po kredyt gotówkowy? Przegląd banków i propozycji kredytowych.

---

To czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Mogłoby się wydawać, że to jest działanie bez sensu – spłacać kredyty nowym. Nie tylko, że nie pozbywamy się zadłużenia, ale i zwiększa się jego wysokość po konsolidacji. Należy zwrócić uwagę na elementy poszczególnych kosztów: odsetki i prowizję, a może również być ubezpieczenie.

Ale takie pytanie możemy zadać przy każdym kredycie: po co pożyczać, przecież oddajemy więcej niż pożyczona kwota?

W przypadku konsolidacji kredytowej jest nieco inaczej. Jest to bowiem kredyt celowy, nie przeznaczony na konsumpcję, ale na spłacenie zobowiązań zaciągniętych w bankach.

Po przeprowadzonej konsolidacji rata kredytowa będzie mniejsza w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań i w ten sposób można poprawić płynność finansową w domowym budżecie. A to jest istotne, jeżeli obawiamy się (lub co gorsze już mamy!) trudności z regulowanie rat kredytowych.

To dlatego warto wziąć pod uwagę możliwość obniżenia rat i poradzenie sobie z obsługą zadłużenia. A poza tym zwiększa się zdolność kredytowa, co pozwala wnioskować o kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki.

Kredyt gotówkowy w banku. A może pożyczka pozabankowa?

Czy wybrać kredyt gotówkowy w banku czy pożyczkę gotówkową w firmie pożyczkowej? Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników.

Oczywistym jest, że kredyt gotówkowy w banku będzie tańszy. Im większa jest kwota jaką potrzebujemy - przy danej ofercie - tym większy jest koszt całkowity.

Podobna zależność zachodzi, jeżeli weźmiemy pod uwagę okres spłaty.

W ramach pożyczki pozabankowej ubiegać się można o mniejszą kwotę niż w ramach kredytu gotówkowego, z krótszym czasem spłaty, za to z większym kosztem całkowitym.

Jeżeli masz dobrą zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową, to nie ma ma sensu ekonomicznego w skorzystaniu z pożyczki niebankowej. Nawet wówczas, gdybyś miał obiecane pieniądze na koncie w 15 minut.

Kredyt gotówkowy, zresztą podobnie jak i pożyczkę gotówkową z firmy pożyczkowej można przeznaczyć dowolnie. Niezależnie jednak od celu finansowania, to warto pamiętać o tym, aby szukać jak najtańszej oferty.

W każdym z poniższych banków możesz zapytać o kredyt, nie tylko gotówkowy. Powyższa lista banków również daje możliwość zapytania o kredyt, tylko, że nie wychodzisz z domu, a wniosek kontaktowy wysyłasz online - przedstawiciel banku skontaktuje się z Tobą telefonicznie. Natomiast, jeżeli szukasz innego kredytu lub np. pożyczki gotówkowej w firmie pożyczkowej, to skorzystaj z linka poniżej.

Kredyt gotówkowy tylko w banku lub w SKOK-ach

Kredyty gotówkowe mogą udzielać wyłącznie banki oraz SKOK-i. Żadna firma pożyczkowa lub osoba prywatna nie udzieli kredytu. Niekiedy stosujemy zamiennie pożyczka i kredyt, ale zgodnie z definicjami są to dwa różne produkty finansowe.

Jeżeli jesteś zdecydowany na pożyczkę gotówkową w instytucji pożyczkowej (nazywanej również firmami pożyczkowymi, a nawet parabankami), to nie tylko należałoby sprawdzić wiarygodność takiej firmy, ale zapoznać się dokładnie z umową – i to zanim ją podpiszesz – a samą ofertę porównać z innymi. To pozwala wybrać tańszą pożyczkę gotówkową.

Pamiętaj, że koszty pożyczek gotówkowych ratalnych w firmach pożyczkowych są w większości przypadków znacznie większe niż w ofercie banków. Jeżeli nie jest to konieczne, to nie pożyczaj. Jeżeli już musisz, to pożyczaj jak najmniej, z krótkim okresem spłaty (rata będzie wyższa) i jak najtaniej.

---

Z pożyczkami pozabankowymi na raty zapoznasz się tutaj: Szybka pożyczka pozabankowa na raty. Przegląd firm pożyczkowych.

---

Czy warto korzystać z rankingów kredytów gotówkowych?

Jeżeli szukasz kredytu gotówkowego, który jest najbardziej popularnym produktem kredytowy, możesz korzystać z różnych rankingów kredytowych. Czy jednak jest to wiarygodne źródło, które wskazuje faktycznie najlepsze oferty kredytowe?

Z tym może być różnie. Co prawda można taki ranking traktować jako dodatkowe źródło informacji, ale niekoniecznie musi to oznaczać, że w banku na pozycji nr 1 uzyskasz najtańszy kredyt.

Poza tym, nie znajdziesz rankingu kredytowego na 4 tys. zł, 18 tys. zł czy 180 tys. zł, a informacja o dacie publikacji może zostać ukryta.

Bardzo często banki ustalają parametry kredytowe w zależności od wysokości kredytu lub okresu kredytowania. Przy krótszym okresie kredytowania wysokość oprocentowania nominalnego może zostać obniżona, ale wysokość prowizji podwyższona. I odwrotnie. Rankingi nie biorą również pod uwagę tego, czy zdecydujesz się skorzystać z ubezpieczenia, dodatkowego produktu, itp.

Na koniec zwrócić uwagę, że żaden ranking kredytowy nie uwzględnia Twojej indywidualnej zdolności i wiarygodności kredytowej. A to są dwa kluczowe czynniki, który wpływa na ostateczną ofertę kredytową.

Zdolność kredytowa jest kluczowa przy rozpatrywaniu wniosku (podobnie jak i wiarygodność kredytowa). Niewystarczająca zdolność kredytowa, to niemożność uzyskania finansowania w określonej wysokości. Z drugiej zaś strony, lepsza ocena scoringowa, to tym samym możliwość uzyskania lepszych warunków kredytowania.

Kredyt skonsolidowany

Kredyt skonsolidowany? Co to za kredyt? Jeżeli już spłacasz kilka kredytów w różnych bankach, to nie tylko, że musisz pamiętać o kilku różnych terminach płatności, ale może okazać się, że suma rat kredytowych jest znacznym obciążeniem w domowym budżecie.

Spłata kilku kredytów gotówkowych, kredytu samochodowego i zadłużenia na koncie bankowym, wcale nie należy do rzadkości. W takiej sytuacji, przy rosnących kosztach utrzymania, możemy dojść do punktu, kiedy okazuje się, że dochody pokrywają się z wydatkami. Co można zrobić w takiej sytuacji? Rozwiązaniem może być zwiększenie dochodów, ograniczenie wydatków lub skonsolidowanie kredytów w jeden kredyt.

Co to jest kredyt skonsolidowany, a właściwie kredyt konsolidacyjny?

Na początku należy zacząć od konsolidacji kredytów, która polega na „połączeniu” kilku różnych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych w jeden kredyt. Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym z przeznaczeniem na spłatę innych kredytów i pożyczek.

W praktyce konsolidacja kredytów polega na tym, że we wniosku kredytowym wyszczególnia się kredyty i pożyczki, które mają zostać spłacone przez bank. Następnie bank spłaca jest i przyznaje kredytobiorcy nowy kredyt. Dzięki temu, zamiast kilku różnych rat, mamy jeden kredyt z jedną ratą.

Jest to nie tylko wygodne rozwiązanie, ale i praktyczne. Skonsolidować bowiem można różne kredyty - zaciągnięte w różnych bankach, od gotówkowych po hipoteczne. Co z pożyczkami pozabankowymi na raty? Przeważnie nie jest to możliwe, ale warto wówczas wziąc pod uwagę dodatkową gotówkę na ich spłacenie lub rozważyć pożyczkę konsolidacyjną.

Oczywiście warunki konsolidacyjne, czyli co podlega konsolidacji, na jaki czas i w jakiej wysokości, określa bank.

Banki oferują 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych: z zabezpieczeniem hipotecznym – kredyt konsolidacyjny hipoteczny, oraz kredyty konsolidacyjne gotówkowe – bez takiego zabezpieczenia.

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

Konsolidacja pożyczek i kredytów może okazać się opłacalna pod względem ekonomicznym w przypadku, kiedy nowy kredyt jest udzielony na lepszych warunkach niż konsolidowane zobowiązania.

Częściej jednak konsoliduje się kredyt po to, aby obniżyć wysokość nowej raty dzięki wydłużeniu okresu jego spłaty. To pozwala zwiększyć i poprawić płynność finansową domowego budżetu – mniejszy jest bowiem udział obsługi zadłużenia w budżecie.

Należy jednak pamiętać, że co prawda rata kredytowa będzie niższa, ale oddziałuje to na łączną kwotę odsetek. Im dłużej jest spłacany kredyt (każdy kredyt, nie tylko konsolidacyjny), tym więcej odsetek zapłacimy i tym samym większa będzie cena za pożyczone pieniądze.

Warto zatem nie tylko dokonać analizę i przeprowadzić stosowne obliczenia, ale i również sprawdzić i porównać kredyty konsolidacyjne, aby wybrać najbardziej korzystne rozwiązanie.

W ramach kredytu konsolidacyjnego można uzyskać również dodatkową gotówkę.