Kredyt konsolidacyjny jest to kredyt celowy, a to oznacza, że cel kredytowania jest ściśle określony: skonsolidowanie wybranych zobowiązań bankowych w jeden nowy kredyt. Konsolidacja kredytowa jest przeprowadzana przy pomocy kredytu konsolidacyjnego.
Nie można zatem tego kredytu przeznaczyć na inny cel konsumpcyjny. W przypadku kredytu konsolidacyjnego, pieniądze nie są przelewane na konto kredytobiorcy, ponieważ to bank konsolidujący zobowiązania, spłaca zobowiązania.
Inaczej jest z pożyczką konsolidującą. Bank w tym przypadku środki z pożyczki przelewa na konto pożyczkobiorcy, który w wyznaczonym czasie, spłaca wybrane pożyczki i kredyty.
W obu przypadkach, cel jest jednak jasny: zredukowanie liczby bieżących zobowiązań. Niejednokrotnie konsolidacja jest przeprowadzana również po to, aby zmniejszyć nową ratę kredytową, co dzieje się poprzez wydłużenie czasu spłaty kredytu.
Należy jednak wziąć pod uwagę, że dłuższy czas spłaty, to i owszem, mniejsza rata, ale i większy koszt odsetkowy. Tym samym wzrasta koszt całkowity kredytu (który może być również powiększony o zapłaconą prowizję lub ubezpieczenie).
Czy każdy kredytobiorca może wziąć taki kredyt? Jeżeli chcemy skonsolidować kredyty, obniżyć ratę kredytową, aby poprawić sytuację w domowym budżecie lub skorzystać z możliwości wzięcia dodatkowej gotówki, to jak najbardziej o taki kredyt warto zapytać w banku. Należy pamiętać jednak, że bank podejmuje decyzję kredytową po zbadaniu oceny kredytowej, na którą składa się zarówno zdolność kredytową, jak i wiarygodność kredytowa w BIK.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Jakie kredyty mogą podlegać konsolidacji?
Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań bankowych. Najczęściej są to:
- pożyczki i kredyty gotówkowe (przeczytaj także: Jaki kredyt gotówkowy tanio w banku?),
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe.
Konsolidacji w niektórych bankach podlegają również kredyty i pożyczki:
- hipoteczne,
- konsolidacyjne,
- w rachunku bankowym (ROR),
- karty kredytowe.
Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny
Z pewnością konsolidacja kredytowa to rozwiązanie, które ułatwia kontrolować domowy budżet i polepszyć sytuację finansową. I to bez konieczności zwiększania dochodów lub ograniczania innych wydatków.
Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu, a właściwie dzięki konsolidacji, będziemy pamiętać tylko o jednej racie (jeden termin płatności), a dodatkowo przy tym można zwiększysz swoją zdolność kredytową.
Decyzja o tym, czy konsolidować kredyty jest sprawą indywidualną i zależy przede wszystkim od aktualnej i przewidywanej sytuacji finansowej.
Co prawda konsolidacja kredytów umożliwia obniżenie raty w porównaniu do sumy spłacanych wcześniej zobowiązań, ale należy wziąć pod uwagę, że odbywa się to kosztem zwiększenia zadłużenia – dotyczy to jednak każdego kredytu.
Jeżeli straciłeś jedno ze źródeł dochodu, albo planujesz za jakiś czas większe wydatki, to warto takie rozwiązanie wziąć pod uwagę. Pamiętaj jednak zawsze o tym, aby dokładnie przeanalizować propozycję przedstawioną przez bank (z uwzględnieniem kosztów całkowitych), Twoją sytuację finansową, jak i potrzeby i możliwości.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz