Kredyt konsolidacyjny to oczywiście jest propozycja kierowana do osób zadłużonych w bankach i spłacających wiele bankowych zobowiązanych. Jednak kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych nie oznacza wcale, że taki kredyt może otrzymać konsument bez zdolności kredytowej lub z negatywną historią kredytową.
Każda osoba, która spłaca kredyt bankowy, pożyczkę gotówkową w firmie pożyczkowej, jest zadłużona. I nie oznacza, że znajduje się w kłopotliwej sytuacji. Jeżeli uzyskiwane dochody pozwalają na terminową spłatę zadłużenia, to wszystko jest w porządku.
W znacznej gorszej sytuacji są konsumenci, którym spłata kredytów i pożyczek na czas sprawia kłopoty. Wszystko jest ok, kiedy mimo wszystko regulują raty terminowo. Gorzeje, kiedy zaczynają się opóźnienia lub wstrzymują się od regulowania zadłużenia.
Jeżeli coraz ciężej jest z płatnościami rat, a może to być spowodowane różnymi czynnikami, np. przekredytowaniem, wzrostem rat kredytowych z oprocentowaniem zmiennym czy spadkiem dochodów realnych, to można wziąć pod uwagę konsolidację kredytów i poprzez wydłużenie spłaty, obniżyć nową ratę.
Jeżeli masz opóźnienia w płatnościach rat lub nie spłacasz kredytów, to szansa na kredyt konsolidacyjny jest zerowa. Pozostaje w tym przypadku jak najszybciej skontaktować się z wierzycielami i spróbować renegocjować warunki na jakich zostały zawarte umowy kredytowe.
Na czym polega konsolidacja kredytów? Potocznie mówi się, że jest to „połączenie” kredytów w jeden nowy kredyt. Po prostu, bank spłaca zobowiązania kredytowe wyszczególnione we wniosku kredytowym i udziela kredytobiorcy nowy kredyt. Dzięki wydłużeniu czasu spłaty można znacznie zmniejszyć ratę kredytową i poprawić w ten sposób płynność finansową i jednocześnie zwiększyć zdolność kredytową.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
- W jakim banku najlepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy? Przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych.
- Pożyczki pozabankowe? Czy warto z nich korzystać? Przegląd pożyczek gotówkowych i firm pożyczkowych.
Kredyt konsolidacyjny i koszt kredytowy
W przypadku każdego kredytu, w tym również kredytu konsolidacyjnego, należy ponieść koszt pożyczonych pieniędzy. Nie oddajesz wyłącznie pożyczonego kapitału, ale również i odsetki (najczęstszy koszt kredytowy), ale może to być również np. prowizja czy ubezpieczenie.
Wszystkie koszty kredytowe podliczone łącznie stanowią o koszcie kredytowym, a tym samym i o cenie kredytu. Zwróć uwagę, na to, że wydłużenie czasu spłaty oznacza mniejszą ratę, ale jednocześnie jest to wzrost kosztów odsetkowych.
Jednocześnie musisz wziąć pod uwagę, że twoje zadłużenie wzrośnie w stosunku do tego co było przed konsolidacją – o koszt całkowity kredytu.
Konsolidację kredytów powinniśmy rozważać, kiedy suma rat dotychczasowych zobowiązań staje się zbyt dużym obciążeniem, zmieniła się na gorsze sytuacja finansowa, np. w wyniku wzrostu wydatków, potrzebne są dodatkowe środki finansowe i konieczne jest w związku z tym zwiększenie zdolności kredytowej.
Uporządkowanie swojej sytuacji finansowej jest ważne, ale nie ma jednej i prostej odpowiedzi na pytanie: „czy brać kredyt konsolidacyjny?” Wiesz już jak wyglada konsolidacja kredytów i jest to indywidualne podejście, uwzględniające obecną i przyszłą sytuację finansową. Może to być zarówno konieczność, ale i również możliwość uzyskania dodatkowych środków na dowolny cel.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz