Banki w swojej ofercie kredytowej mogą zaoferować kredytobiorcom dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe lub hipoteczne.
W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, które są najczęściej wybierane, nie ma jakiś szczególnych zabezpieczeń spłaty. Są to standardowe zabezpieczenia, takie jak przy kredytach i pożyczkach gotówkowych.
W przypadku wysokiej kwoty konsolidacji, długiego okresu kredytowania (a kredyt konsolidacyjny gotówkowy może być przecież spłacany nawet i przez 10 lat) czy nie najlepszej oceny kredytowej, bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia np. poręczenia osób trzecich lub wykupienia polisy ubezpieczeniowej.
Warunki oferty kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, są na pewno nieco gorsze niż w przypadku konsolidacji hipotecznej. I to jest zrozumiała z kilku powodów.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Konsolidacja hipoteczna – kredyt konsolidacyjny hipoteczny
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny, to drugi z kredytów konsolidacyjnych i dotyczy konsolidacji hipotecznej. Oznacza to, że:
- zabezpieczeniem spłaty kredytu jest wpis hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej, dzięki czemu bank może zaproponować mniejsze oprocentowanie nominalne,
- skonsolidować można również kredyt hipoteczny (mieszkaniowy, budowlany, remontowy), pożyczkę hipoteczną,
- skonsolidować można wszystkie inne kredyty i pożyczki bankowe (bez kredytów i pożyczek hipotecznych).
Konsolidacja hipoteczna może być dobrym rozwiązaniem w przypadku bardzo wysokiej konsolidacji. Maksymalna kwota kredytu jest w tym przypadku uzależniona od wyceny nieruchomości – ok. 60-70% jej wartości, a czas kredytowania może wynieść nawet i 25 lat.
Niezależne jednak od tego, jaki kredyt konsolidacyjny wybierzemy, należy mieć wykazać się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową i nie może być opóźnień w spłacie rat kredytów i pożyczek przekraczających 30 dni. Jeżeli powstaną zadłużenia przekraczające ten czas, dane o opóźnieniach znajdą się w Biurze Informacji Kredytowej, a negatywna historia kredytowa uniemożliwi uzyskanie takiego kredytu.
Scalenie kredytów w jeden kredyt w ramach konsolidacji, to korzystne rozwiązaniem, jeżeli nie tylko chcemy „połączyć” kredyty i pożyczki w jedne kredyt (mogą to być np. kredyty gotówkowe - Jaki tani kredyt gotówkowy w banku, samochodowe, zadłużenie w kartach kredytowych i limity w kontach), ale również konsolidacja, dzięki wydłużeniu czasu kredytowania, pozwala na zmniejszenie nowej raty i polepszenie płynności finansowej.
Ponieważ jednak jest to nowy kredyt, to należy się liczyć z kosztami kredytowymi. Będą to z pewnością odsetki, ale może to być również w wielu przypadkach prowizja kredytowa, która naliczana jest jako pewien procent od udzielanego kredytu. Wybór rat kredytowych: stałe lub malejące, również wpływają na całkowity koszt kredytu. Ważne jest zatem, aby w miarę możliwości porównać kredyty i wybrać tańszą ofertę.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz