Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny, aby skonsolidować wybrane kredyty i pożyczki bankowe? Najlepiej jest wybrać bank, ale niekoniecznie „swój”, w którym mamy główny rachunek, ponieważ nie oznacza to, że będzie to najlepsza propozycja.

Kredyt konsolidacyjny to jeden z kilku produktów kredytowych, które można znaleźć w banku. Oczywiście, że najpopularniejsze są kredyty i pożyczki gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel, ale są również:

• kredyty samochodowe,
• kredyty mieszkaniowe,
• kredyty ratalne,
• karty kredytowe i limity w kontach bankowych.

Każdy z tych kredytów ma określoną charakterystykę oraz cel na jaki może zostać przeznaczony. Na przykład pożyczki gotówkowe mogą być przeznaczone na dowolny cel, ale już kredyt samochodowy tylko na zakup ruchomości, a kredyt hipoteczny na cele związane z zakupem, budową lub remontem nieruchomości.

I podobnie jest z kredytem konsolidacyjnym. Jest to kredyt celowy, przeznaczany na skonsolidowanie wybranych i zaakceptowanych przez bank, kredytów i pożyczek (głównie bankowych).

Konsolidacja kredytów potocznie jest nazywana „łączeniem” kredytów w jeden lub „zamianą” kredytów w jeden nowy, o innych parametrach. Tym nowym kredytem jest właśnie kredyt konsolidacyjny.

Po co konsolidować kredyty?

Czy nie lepiej byłoby spłacać kredyty, tak jak jest? W zdecydowanej większości, tak by było lepiej, jednak nie zawsze jest to możliwe.

Kredyty konsolidacyjne największą popularnością cieszą się wówczas, gdy:

• Jest dobra koniunktura gospodarcza, rosą dochody i pożyczamy coraz więcej, kredytując w ten sposób zakup towarów i usług. Skonsolidowanie kredytów pozwoli zwiększyć zdolność kredytową i … pożyczyć więcej niż przed konsolidacją.
• Sytuacja gospodarcza się pogarsza: rośnie inflacja, stopy procentowe oraz raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Wszystkie te czynniki powodują, że rośnie strona wydatkowa w domowym budżecie i spada dochód realny.

Z tą drugą sytuacją mamy obecnie do czynienia. Jedną z możliwości poprawienia płynności finansowej w gospodarstwie domowym jest wówczas:

• zwiększenie dochodów,
• zmniejszenie wydatków,
• restrukturyzacja poszczególnych umów kredytowych,
• konsolidacja kredytów.

Pierwsza możliwość wymaga czasu; druga jest możliwa do przeprowadzenia natychmiast, ale może być niewystarczająca; trzecia jest czasochłonna; ostatnia jest najszybsza i najlepsza w sytuacji, kiedy tych zobowiązań kredytowych jest dwa lub więcej.

Jaki bank wybrać do konsolidacji kredytowej?

Konsolidację kredytów może przeprowadzić jedynie bank lub SKOK. Skupmy się jednak na propozycjach kredytowych w bankach, ponieważ to one są najbardziej popularne.

Zatem gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Poniżej zestawienie wybranych propozycji kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Ważne! Również i te, które są w promocji!

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Konsolidacja kredytowa może dotyczyć każdego kredytu. I mogą to być:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty samochodowe,
• limity wykorzystane i niespłacane w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym,
• zadłużenie na kartach kredytowych.

Ale praktyka niekiedy pokazuje coś innego, np. że bank nie wyrazi zgody na włączenie do konsolidacji określonego zobowiązania. Może się tak zdarzyć, ponieważ to bank decyduje o warunkach konsolidacji.

Nie tylko o wysokości ustalonego oprocentowania nominalnego decyduje bank, ale i o minimalnej i maksymalnej kwocie, rodzaju i liczba zobowiązań, które mogą zostać włączone do konsolidacji, maksymalnej kwocie dodatkowej gotówki możliwej do otrzymania. ¹

W niektórych promocyjnych ofertach kredytowych nie można skonsolidować zobowiązań z banku udzielającego kredytu.

Jak skonsolidować zobowiązania i dostać kredyt konsolidacyjny?

Mechanizm działania jest prosty: należy wypełnić wniosek kredytowy w wybranym banku. Można również skontaktować się z bankiem w sprawie konsolidacji i kredytu/pożyczki konsolidacyjnej, aby poznać szczegóły oferty, dokonać symulacji nowych rat i poznać całkowity koszt nowego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny jest produkt kredytowym takim jak każdy inny. Oznacza to w zasadzie jedno: przed podjęciem decyzji, bank musi ocenić ryzyko kredytowe związane z przyznaniem finansowania.

Z pewnością wiesz o tym, ponieważ spłacasz już inne kredyty, że o przyznaniu kredytu decyduje zdolność kredytowa oraz oceną wiarygodności kredytowej w BIK. Jeżeli ocena kredytowa wypadnie pozytywnie, to w zasadzie masz 100% pewność, że kredyt na ustalonych warunkach otrzymasz. W przypadku negatywnej oceny jednego z tych dwóch elementów, kredytu nie otrzymasz.

Konsolidację kredytów należy zatem rozważać nie wówczas, kiedy pojawiły się problemy ze spłatą obowiązkowych rat lub co gorsza, już są opóźnienia, ale kiedy antycypujesz, że takie problemy mogą wystąpić. Każdy kredytobiorca zdaje sobie sprawę z tego, jak radzi sobie z regulowaniem zobowiązań i może ocenić, jak to może wyglądać w przyszłości.

Przeanalizuj sytuację, kiedy np. wydatki domowe zwiększą się o 5, 10 czy 20% Czy poradzisz sobie ze spłatą kredytów? Czy możliwe jest odłożenie pieniędzy na jeszcze gorsze czasy?

---

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? Sprawdź wyliczenia rat dla kredytu konsolidacyjnego na 80000 zł. Oprocentowanie: 9% - 13%.

---

Co daje konsolidacja kredytów?

Głównym plusem konsolidacji kredytów jest zmniejszenie obciążeń z tytułu obsługi zadłużenia kredytowego. Jedna niższa rata, która w mniejszy sposób będzie obciążać domowy budżet, to przede wszystkim lepiej zbilansowany budżet z finansową poduszką bezpieczeństwa.

Konsolidacja kredytów jest również wygodnym rozwiązaniem, jeżeli weźmiemy pod uwagę liczbę przelewów. Zamiast kilku lub kilkunastu, wystarczy pamiętać o jednym. Bardzo często termin płatności raty można ustalić na dzień lub dwa dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.

To również możliwość zwiększenia zdolności kredytowej – mniejsza rata kredytowa, to bowiem mniejszy wydatek w domowym budżecie. Przy czym pamiętajmy o tym, że jeżeli głównym założeniem konsolidacji jest poprawa płynności finansowej, to absolutnie nie ma co myśleć o dodatkowej gotówce czy zadłużaniu się w przyszłości.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja kredytów… nie ma wad! Jeden kredyt? PLUS. Większa zdolność kredytowa? PLUS. Mniejsza rata? Kolejny PLUS! To jakie są wady?

Tu nie chodzi rzecz jasna o konsolidację kredytów, ale o kredyt. Bo każdy kredyt, gotówkowy, mieszkaniowy czy konsolidacyjny, to nie tylko sam pożyczony kapitał, ale i koszt kredytowy.

Kredyty konsolidacyjne są tańsze od kredytów gotówkowych, bo często jedynym kosztem są odsetki. Ale może być również naliczona prowizja lub ubezpieczenie. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych dochodzą również koszty pozabankowe, np. wycena nieruchomości, opłata notarialna, sądowa.

Uwaga! Są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

I jeżeli zwrócimy uwagę na całkowity koszt kredytu, to okazuje się, że nie tylko oddajemy więcej niż pożyczony kapitał (będący sumą rat konsolidowanych kredytów), ale i nasze zadłużenie wzrośnie!

Zwróć uwagę również na to w jaki sposób uzyskujemy niższą ratę kredytową – głównie dlatego, że zostaje wydłużony czas kredytowania. A im dłuższy czas spłaty danego zobowiązania, to tym większy będzie koszt odsetek, które należy zapłacić.

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Podsumowanie

Z kredytu konsolidacyjnego nie korzystamy, aby zaoszczędzić na kredytach, nie po to, aby było taniej, ale przede wszystkim, aby poprawić płynność finansową i nie popaść w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jeżeli równocześnie z przeprowadzaną konsolidacją, dokonamy pewnej korekty w domowych wydatkach, nie będziemy się dalej zadłużać, to nie tylko wrócimy do zadłużenia przed konsolidacją, ale i po kilkunastu lub kilkudziesięciu miesiącach spłacimy kredyt.

¹ Wysokość maksymalnego oprocentowania kredytów i pożyczek oraz wysokość maksymalnego kredytu konsumenckiego jest ograniczona przepisami Ustawy o kredycie konsumencki.