Porównywarka kredytowa banków, to gwarancja najlepszego kredytu?

Warunki kredytowe, jakie uzyskamy w danym banku zależą od oceny kredytowej, jaką wyliczy bank. Na taką ocenę wpływa przede wszystkim nasza zdolność i wiarygodność kredytowa (brana jest pod uwagę między innymi historia kredytowa). Tym samym żadna porównywarka kredytów nie jest kalkulatorem rat kredytowych.

2. Zgodnie z powyższym punktem, porównywarki nie wyliczą dokładnych rat kredytowych. Niezależenie z jakiego narzędzia kredytowego korzystamy, czy to na stronie finansowej czy na stronie banku, szacują one tylko ich wysokość. Nie wyliczają ich dokładne wartości.

Dopiero po zbadaniu zdolności kredytowej i sprawdzeniu wiarygodności kredytowej, bank może przedstawić nam ofertę i wysokość raty kredytowej.

3. Na wysokość raty składa się kapitał do spłaty (czyli wysokość kredytu) i koszty kredytu. Koszty kredytowe to przede wszystkim odsetki (zależne od oprocentowania nominalnego) oraz prowizja. Dodatkowo może wchodzić ubezpieczenie kredytu, opłaty za rozpatrzenie wniosku, administracyjne i inne.

Koszt kredytu będzie zależeć również od daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

Porównywarka kredytowa a ranking kredytów. Źródło:

Porównywarka kredytów a ranking kredytów

Korzystając z porównywarki kredytowej można stworzyć ranking kredytowy, ale sama porównywarka, jak to już zostało wspomniane powyżej, nie jest takim rankingiem kredytowym.

Jeżeli szukamy np. najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych, to po wyselekcjonowaniu 3 banków i sprawdzeniu ich kosztów całkowitych, możemy określić, który z banków ma lepszą ofertę. I w ten sposób utworzyć swój własny ranking. Natomiast zestawienie propozycji na podstawie szacunkowych wyliczeń rat nie jest takim rankingiem.

Warto również zwrócić uwagę, że wiele rankingów kredytowych jest tworzone na zamówienie konkretnego banku lub portalu finansowego. Należy wziąć pod uwagę, że można stworzyć dowolny ranking kredytowy w taki sposób, aby na miejscu pierwszym znalazł się konkretny bank z promowanym produktem.

Plusy porównywarek kredytów. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Plusy porównywarek kredytowych

Jeżeli już wiemy czym nie jest porównywarka kredytowa, to tym łatwiej jest określić jakie zadanie spełnia to narzędzie finansowe.

1) Lista banków i propozycji kredytowych. Z pewnością ułatwia zapoznanie się z najnowszą ofertą kredytową. Daje zatem dostęp do szerokiego zestawienia banków, w których możemy ubiegać się o kredyt.

Nie jest to oczywiście pełna lista (ofertę kredytową mają nie tylko banki komercyjne, ale i spółdzielcze, jak również i SKOK-i). Z reguły takie zestawienie nie przekracza więcej niż 10 banków propozycji kredytowych i pożyczkowych. Pozwala to jednak zapoznać się z podstawową informacją na temat kredytu i ułatwia skontaktowanie się z wybranym podmiotem.

Około 80% porównywarek (zwłaszcza w przypadku kredytowych gotówkowych) zawiera takie same propozycje, a pozostałe 20% to inne banki. Pomimo takich proporcji i tak 80% zaciąganych kredytów dotyczy najpopularniejszych banków.

2) Wyszukanie kredytów promocyjnych. Są to zazwyczaj propozycje krótkoterminowe i sezonowe. Może to być kredyt na PIT, kredyt gotówkowy z RRSO 0%, kredyt bez prowizji do 2000 zł, kredyt wakacyjny, itp.

Porównywarka kredytowa pozwala zatem sprawdzić czy w ofercie banków znajduje się taki kredyt.

Niekiedy można znaleźć oferty pożyczkowe dla nowych klientów z kosztami na poziomie 0%. Nie są to wysokie pożyczki, bo przeważnie nie przekraczają 2000 zł, a maksymalny okres spłaty nie przekracza 24 miesięcy.

W ostatnich kilku latach pożyczka darmowa dla nowych klientów była domeną firm pożyczkowych, ale jak widać to co sprawdza się na rynku niebankowym może być skutecznie i z sukcesem zaadaptowane również na rynku bankowym.

Szacowanie rat z porównywarką kredytową. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Porównywarka kredytowa to przede wszystkim oszacowanie raty

To jeden z ważniejszych elementów porównywarek kredytowych i pożyczkowych i ich podstawowy atut: oszacowanie raty kredytowej. Ułatwia sprawdzenie czy rata kredytowa przy konkretnych założeniach kredytowych nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla naszego domowego budżetu. I jest to jedna z najlepszych funkcji, które można znaleźć w tego rodzaju porównywarkach.

Możemy dowolnie sprawdzać wysokość raty kredytowej, od 3 miesięcy do nawet i 120 miesięcy w przypadku kredytów gotówkowych, i od 5 lat do 30 lat w przypadku kredytów hipotecznych.

RRSO i koszt całkowity. Porównywarka kredytowa. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Na co zwracać uwagę porównując kredyty? Koszt całkowity i RRSO

Jak wyszukać tańszy kredyt? Należy zwracać uwagę na RRSO kredytu lub jego koszt całkowity. Oba wyliczenia ułatwiają wybór tańszej oferty. Reguła jest prosta: im mniejszy koszt całkowity kredytu, tym tańszy kredyt.

Należy jednak pamiętać o tym, że w ten sposób możemy analizować tylko kredyty o takich samych parametrach. Porównajmy to do zakupów w supermarkecie, w którym sprawdzamy dwa takie same produkty. Jeden z nich kosztuje 3,45 zł, a drugi 3,79 zł. Na pierwszy rzut oka pierwsza cena jest bardziej atrakcyjna, ale okazuje się, że za kilogram pierwszego produktu zapłacimy 12 zł, a za kilogram drugiego tylko 10,99 zł.

Podobnie jest w przypadku kredytów i pożyczek. Porównywać możemy taki sam kredyt w banku A i w banku B. Na przykład kredyt gotówkowy 23000 złotych na 4 lata (48 miesięcy) z ratami równymi w banku A i w banku B. Ponieważ banki są zobowiązane do przekazywania informacji o kosztach kredytowych, możemy z łatwością przeanalizować oferty z ich uwzględnieniem.

Jeżeli zdecydowaliśmy się na konkretny bank lub chcemy dowiedzieć się szczegółów na temat kredytu, to wystarczy wypełnić i wysłać online krótki formularz kontaktowy. Przedstawiciel banku do nas przedzwoni i po sprawdzeniu naszej wstępnej zdolności kredytowej uzyskamy informacje na temat kredytu.

Przykładowe RRSO dla kredytów 10000 zł - 15000 zł

Jak widać porównywarka kredytowa ułatwia wyszukanie banków, ale konieczne jest również porównanie kosztów całkowitych i sprawdzenia informacji na ich temat.

Przykład kredytu gotówkowego na 11900 zł bez kredytowanych kosztów. RRSO 11,58%. Całkowita kwota do zapłaty 14 514,49 zł. Oprocentowanie 11,00% w skali roku. Całkowity koszt kredytu 2 614,49 zł, w tym:

• prowizja 0 zł,
• odsetki 2 614,49 zł.

43 miesięcznych rat w wysokości 329,87 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 330,08 zł. Kalkulacja na 3.2.2024 r.

Podsumowanie tematu o porównywarce kredytowej. Źródło: kredytybank.blogspot.com

Porównywarka kredytowa. Podsumowanie

1. Decyzja o zaciągnięciu kredytu nie może być podejmowana pod wpływem impulsu, ale musi być dokładnie przemyślana.
2. Najłatwiej dostępne są kredyty i pożyczki gotówkowe, ale nie oznacza to, że są one najtańsze. Wręcz przeciwnie, należą one do najdroższych na rynku (poza nielicznymi wyjątkami).
3. Kredyty i pożyczki powinny być dopasowane do celu, na który chcemy przeznaczyć pieniądze. Kredyt samochodowy na zakup samochodu z pewnością będzie tańszy od pożyczki gotówkowej.
4. Koniecznie należy porównywać oferty kredytowe samodzielnie na podstawie RRSO lub kosztu całkowitego. Wszelkiego rodzaju narzędzia finansowe typu porównywarka kredytów, służą wyłącznie do wytypowania banków i zapoznania się z podstawową informacją na temat kredytu.
5. Zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim od umowy kredytu lub pożyczki można odstąpić w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Zwracamy wówczas kredyt lub pożyczkę wraz z odsetkami za wykorzystany okres czasu. Odstąpienie od umowy musi być zawarte na piśmie (wzór pisma jest dołączany do umowy).
6. Jeśli masz kilka kredytów i pożyczek do spłaty możesz poszukać kredytu konsolidacyjnego i połączyć te zobowiązania w jeden.

Kredyty gotówkowe 40 tysięcy złotych

Kredyty gotówkowe 40 tysięcy złotych i porównanie w bankach. Oszacowanie wysokości rat oraz przegląd banków w których o kredyt gotówkowy możesz zapytać.

Tylko banki i SKOK-i oferują kredyty gotówkowe, a które cieszą się zawsze dużą popularnością, ponieważ można je przeznaczyć na dowolny cel. Czy warto się zdecydować?

Kredyty gotówkowe 40 tysięcy, to przeważnie finansowanie długoterminowe. Bliżej pięciu lat niż dwóch. Przy tak dużym finansowaniu, czas spłaty musi być odpowiednio wydłużony, aby rata nie była zbyt dużym obciążeniem w domowym budżecie.

Powszechnie uważa się, kredyt gotówkowy łatwo jest zaciągnąć w każdym banku. I jest to oczywiście prawda, pod warunkiem, że wykażemy się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową i pozytywną historią w BIK.

Trudniej jest spłacać zobowiązania. A kiedy osiągnięty zostaje próg nadmiernych wydatków miesięcznych, budżet rozporządzalny się dramatycznie kurczy, wówczas część kredytobiorców szuka banków, które mogłyby przeprowadzić konsolidację. Kredyty konsolidacyjne gotówkowe znajdziesz również na blogu, np. we wpisie: Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyty gotówkowe 40 tysięcy złotych w bankach

Czy jest jakaś różnica w kredytach gotówkowych na 40 tys. zł? Niekiedy można odnieść wrażenie, że propozycje kredytowe są bardzo podobne do siebie.

W banku A prowizja wynosi 0% i w banku B i C jest kredyt z prowizją za 0zł. Ubezpieczenie? Nie jest obligatoryjne – można się na nie zdecydować lub nie.

Oprocentowanie? I tutaj już zachodzą pewne, niby niewielkie różnice, a jednak. Te niewielkie różnice w oprocentowaniu (bo co to jest 1-2%, prawda?) być może nie będą aż tak widoczne w wysokości raty, ale w koszcie odsetkowym już tak.

Sprawdź na portalu: Kredyty gotówkowe 15 tysięcy złotych, gdzie znajdują się wyliczenia rat oraz kosztów odsetkowych dla różnego oprocentowania nominalnego.

Zanim zatem skorzystasz z jakiegokolwiek rankingu kredytów gotówkowych, to sprawdź propozycje kredytowe, a następnie porównaj wybrane oferty bankowe z uwzględnieniem kosztów kredytowych.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

• RRSO 10,29% ⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Spłata do 10 lat
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Wiosenny kredyt gotówkowy
• RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
• Stałe oprocentowanie - RRSO 11,19% ¹
• Od 1000 do 230 000 zł
• Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
• RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
• 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
• Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt gotówkowy

VeloBank

Złóż wniosek

• Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
• 100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
• Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
• Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
• Długi okres kredytowania - do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

• Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
• to produkt ze stałą ratą
• RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
• 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
• Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
• RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Śmiało realizuj plany!
• RRSO 10,35%⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Pożyczka na 3 lata
• 100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
• 0% prowizji, bez ukrytych opłat
• Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
• Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Pozwól się rozpędzić swoim planom
• Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
• Od 500 zł do 250 000 zł
• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Jaka rata przy kredycie 40 tysięcy złotych?

Dokładne wyliczenia rat dla kredytów gotówkowych na 40 tysięcy złotych może zrobić tylko ten bank, który przedstawi ofertę. Uwzględnia ona ocenę kredytową klienta, a kalkulatory czy różnego rodzaju rankingi, którymi często posługujemy się szukając kredyty gotówkowe, wysokość rat tylko szacują.

Ale oczywiście nie ma większego problemu, aby ratę obliczyć, jeżeli zostaną przyjęte określone założenia.

Kredyty gotówkowe 40 tys. zł: oprocentowanie nominalne roczne 11,89%. Prowizja 0%. Pozostałe koszty: nie występują. Jedyny koszt kredytu, to odsetki.

Wysokość raty równej i kosztu odsetkowego kredytu, który jest jednocześnie kosztem całkowitym:

4 lata (48 rat): 1 051,19 zł - 10 457,33 zł.

5 lat (60 rat): 887,56 zł - 13 253,36 zł.

6 lat (72 raty): 779,72 zł - 16 139,95 zł.

7 lat (84 raty): 703,76 zł - 19 115,71 zł.

Zależność jest jasna: dłuższy czas spłaty kredytu, to równocześnie mniejsze raty. Z drugiej strony, i nie może być inaczej, rośnie koszt zapłaconych odsetek.

Wyliczenia rat i kosztów odsetkowych dla innych kredytów: Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych.

Jak zwiększyć szanse na kredyt na 40 tys. zł?

Co zrobić, aby nieco poprawić zdolność kredytową i zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego na 40 tys. zł? Zdolność kredytową można poprawić znacznie szybciej niż np. wiarygodność kredytową. W jaki sposób? Jest kilka sposobów:

• zamykając bieżące zobowiązania kredytowe, np. limity w kontach i karty kredytowe,
• rezygnując z posiadanych abonamentów (lub przechodząc na tańszy), streamingów, a nawet pozbywając się części majątku ruchomego, np. sprzedając drugi samochód,
• zwiększając dochody poprzez podjęcie dodatkowej pracy, ale powinno to nastąpić odpowiednio wcześniej.

Ostatecznie zawsze można rozważyć kredyt gotówkowy z drugą osobą, która ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową i spełniała warunki stawiane przez bank.

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki? Czy to jest sposób na rozwiązanie Twoich finansowych zmartwień? Niekoniecznie, ale mniejsza rata i dodatkowe ekstra środki finansowe w ramach kredytu, brzmią zachęcająco.

Skorzystaj z kredytu konsolidacyjnego, aby mieć jedną ratę kredytową zamiast wielu! Taki i podobne slogany reklamowe (dowolnie je modyfikując) znajdziesz nie tylko na stronach banków, ale na wielu portalach finansowych, które reklamują kredyty konsolidacyjne.

No dobrze, kredyt konsolidacyjny, to jedno, ale czy kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki, to jeszcze lepsze rozwiązanie?

Kredyt konsolidacyjny pozwala dobrać gotówkę

Konsolidacja kredytów to popularne rozwiązanie dla osób, które zmagają się z wieloma zobowiązaniami finansowymi. W szczególnych okolicznościach, kredyt konsolidacyjny może być jedynym rozwiązaniem, aby poprawić płynność finansową.

Jednocześnie wydłużenie czasu spłaty i mniejsza rata pozwalają na zwiększenie zdolności kredytowej. I tym samym, kiedy potrzebujemy dodatkowych środków, jeden kredyt konsolidacyjny zamiast kilku może okazać się idealnym rozwiązaniem.

Pamiętać jednak należy, że jest to nowy kredyt. Zostaną więc naliczone odsetki kredytowe, a być może również dodatkowym kosztem będzie prowizja od wysokości udzielonego kredytu lub/i ubezpieczenie. To wszystko sprawia, że koszt kredytu rośnie (a tym samym i jego cena).

Im dłuższy jest okres kredytowania, to rata staje się mniejsza, ale z drugiej strony, z każdym dodatkowym miesiącem koszt odsetek jest coraz większy.

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki

Kredyt konsolidacyjny pozwala nie tylko skonsolidować zadłużenie, ale i otrzymać ekstra gotówkę i wykorzystać ją według własnego uznania. W ten sposób wyremontujesz mieszkanie, kupisz meble do salonu, pojedziesz na wakacje lub spłacisz zobowiązania z tytułu pożyczek pozabankowych w firmach pożyczkowych.

Dodatkowa gotówkowa w ramach konsolidacji może wynieść nawet 20-30% sumy konsolidowanych zobowiązań. Czyli konsolidując zobowiązanie na 40 tys. zł masz możliwość otrzymania np. 12 tys. zł dodatkowo. Całkiem sporo, ale...

Oczywiście należy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Może się okazać, że wystarcza tylko na zrefinansowanie zobowiązań i nic więcej. Ale jednak z drugiej strony konsolidacja poprawia i zwiększa zdolność poprzez wydłużenie okresu spłaty.

Mniejsza rata powoduje, że domowe wydatki na obsługę zadłużenia stają się znacząco mniejsze.

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki w ofercie banków

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki jest produktem finansowym oferowanym przez kilka banków. Można o niego zapytać w Banku Pekao czy w PKO Bank Polski. Kredyt konsolidacyjny może zostać udzielony zarówno na krótki, jak i na długi czas, w zależności od naszych preferencji, możliwości finansowych, no i raty, jaką chcemy osiągnąć.

Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty? Zapoznaj się propozycjami i porównaj oferty różnych instytucji. Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizje, koszty ubezpieczenia oraz warunki spłaty. Ważne jest, aby wybrać ofertę, która będzie dla nas najbardziej korzystna i dostosowana do Twoich potrzeb.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Przeczytaj również: Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych obliczenia rat oraz kosztów kredytowych.

Jaka może być różnica w racie wybierając kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki?

Wysokość raty kredytu konsolidacyjnego uzależnione jest od kilku czynników:

• wysokości kredytu,
• czasu spłaty,
• rodzaju rat – może być malejąca lub stała.

Oczywiście i warunki samej oferty są kluczowe. Nawet wówczas, kiedy jest to kredyt konsolidacyjny tylko z oprocentowaniem, bez innych kosztów, to od wysokości oprocentowania zależeć będzie koszt odsetkowy.

Możliwych kombinacji jest nieskończona liczba. Należy jednak uzmysłowić każdemu na krótkim przykładzie, że kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki, to:

• większa rata oraz
• większy koszt odsetkowy.

Jeżeli założymy, że konsolidacja jest przeprowadzana na łączną wysokość 100 tys. zł, to wnioskować będziemy o kredyt konsolidacyjny 100 tys. zł. Czas kredytowania: 7 lat (84 miesiące). Oprocentowanie wynosi 11,98% w skali roku. Jaka będzie wysokość raty równej i kosztu całkowitego kredytu?

• Rata: 1 759,40 zł, koszt całkowity (odsetkowy): 47 789,27 zł.

Załóżmy dalej, że zdecydowaliśmy się na skorzystanie z opcji kredytu konsolidacyjnego z dobraniem gotówki w wysokości 20 tys. zł. Korzystamy wówczas z kredytu konsolidacyjnego 120 tys. zł (100 tys. zł plus 20 tys. zł). Pozostałe parametry kredytu są jednakowe.

• Rata: 2 111,28 zł, koszt całkowity (odsetkowy): 57 347,13 zł.

Ta druga opcja jest znacznie droższa. Jeżelibyśmy chcieli uzyskać ratę taką samą jak w opcji nr 1 (100 tys. zł), to spłata powinna zostać wydłużona do 114 miesięcy (ponad 9 lat), a całkowity koszt odsetkowy wzrósłby do 80 803,03 zł.

Korzyści z kredytu konsolidacyjnego

Korzyści z przeprowadzonej konsolidacji może być kilka. Podsumujmy:

1. Tylko jedna rata, zamiast wielu rat spłacanych w różnych bankach i w różnych terminach. Czy jest to "lekka rata kredytowa", jak informuje nas jeden z banków? Tylko w przypadku, kiedy konsolidujesz kredyty i pożyczki na kilogramy...

2. W tym samym banku możemy skonsolidować automatycznie wszystkie kredyty. Jak wystrzał z karabinu maszynowego... "Wszystkie kredyty" - nie oznacza, że w każdym banku. Oferta może dotyczyć tylko wybranych kredytów, np. z wyłączeniem zobowiązań, które mamy w banku, w którym składamy wniosek.

3. Konsolidacji podlegają: kredyty (pożyczki) gotówkowe, ratalne, samochodowe, również kredyty hipoteczne. I to co wiele osób bardzo kocha: karty kredytowe i limity w rachunkach. Ale należy wziąć pod uwagę, że bank może określić zakres konsolidowanych produktów.

4. Promocje kredytów konsolidacyjnych. W każdym banku jest promocja! Jeżeli wczytasz się ofertę reklamową, to każdy bank ma najlepszą! Obniżka oprocentowania! Dodatkowa gotówkowa! Kredyt konsolidacyjny przez internet! Wypłata w jeden dzień! Brakuje jeszcze czajnika elektrycznego, kompletu garnków i zniżki na zakupy... Zanim skorzystasz z promocji kredytowej, porównaj kredyty konsolidacyjne pod względem całkowitych kosztów kredytu oraz RRSO.

Podsumowanie kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki

Korzystając z tej formy kredytu, mamy możliwość skonsolidowania kilku różnych zobowiązań, a to pozwala zapanować nad budżetem i spłacać jedną ratę miesięczną zamiast kilku.

Przed podjęciem decyzji o tym czy warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową, potrzeby oraz to, czy korzyści, które uzyskamy przeważą nad kosztami.

Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki może być udzielony na różnych zasadach, w różnych wysokościach i z różnym czasem kredytowania.

Istnieje możliwość zabezpieczenia kredytu na podstawie hipoteki lub poręczenia, co może wpływać na wysokość oferowanej kwoty oraz warunki umowy.

Konieczne, tak jak ma to miejsce w przypadku pozostałych kredytów, będzie przedstawienia zaświadczeń o uzyskiwanych dochodach w momencie składania wniosku o kredyt. I oczywiście rzecz najważniejsza, to odpowiednio wysoka zdolność kredytowa i pozytywna historia kredytowa.

Na koniec pamiętajmy, że kredyt konsolidacyjny ma przede wszystkim poprawić Twoją płynność finansową. Kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki, to jeszcze bardziej zwiększone całkowite zadłużenie.

Kredyt gotówkowy 23000 złotych

Kredyt gotówkowy 23000 zł i jaki będzie najlepszy? Jest to ważne pytanie, ale... nie ma łatwiej i szybkiej odpowiedzi. I to z kilku powodów. Jednym z nich jest to, że w każdym miesiącu, a niekiedy i w tygodniu, pojawiają się nowe propozycje kredytowe, w tym również promocyjne.

Analizując poszczególne oferty kredytowe, należy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu. Jest to często najważniejszy element, który biorą pod uwagę kredytobiorcy. I słusznie. W końcu należy pamiętać o tym, że pożyczasz cudze pieniądze, a oddajesz swoje. I to często znacznie więcej niż tylko wysokość kapitału.

Jeżeli masz wystarczająco dużo czasu, to warto zapoznać się chociażby z dwoma ofertami kredytowymi. Każda analiza kredytowa i porównanie dostępnych ofert zwiększa szansę na tańszy wybór.

Dlaczego wystarczą dwa kredyty? Nikt nie dysponuje nieograniczonym czasem, aby porównać wszystkie dostępne propozycje, a jest ich tak naprawdę co najmniej kilkadziesiąt. Są to nie tylko propozycje w bankach komercyjnych (nawet i 2-3 na jeden bank), ale i w bankach spółdzielczych i SKOK-ach.

Jeżeli masz dobrą zdolność i wiarygodność kredytową to szanse na wynegocjowanie korzystniejszych warunków są zdecydowanie większe niż u pozostałych konsumentów.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

• RRSO 10,29% ⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Spłata do 10 lat
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Wiosenny kredyt gotówkowy
• RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
• Stałe oprocentowanie - RRSO 11,19% ¹
• Od 1000 do 230 000 zł
• Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
• RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
• 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
• Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt gotówkowy

VeloBank

Złóż wniosek

• Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
• 100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
• Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
• Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
• Długi okres kredytowania - do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

• Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
• to produkt ze stałą ratą
• RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
• 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
• Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
• RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Śmiało realizuj plany!
• RRSO 10,35%⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Pożyczka na 3 lata
• 100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
• 0% prowizji, bez ukrytych opłat
• Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
• Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Pozwól się rozpędzić swoim planom
• Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
• Od 500 zł do 250 000 zł
• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?, czyli rzecz o konsolidacji kredytów. Przeczytaj, aby dowiedzieć się czy można połączyć kredyty i zmniejszyć ratę.

Kredyt gotówkowy 23000 zł. Ile wyniesie rata?

Korzystając z różnych porównywarek i kalkulatorów kredytowych możemy oszacować wysokość przyszłej raty w zależności od ustalonego okresu kredytowania. Należy jednak wziąć pod uwagę, że korzystając z takich narzędzi, nawet na stronach banków, mamy do czynienia wyłącznie z symulacją rat kredytowych. Oznacza to, że wyliczenia rat są tylko oszacowane (wg przyjętych założeń), a ich dokładne wyliczenie może być dokonane wyłączenie przez bank po przedstawieniu indywidualnej oferty (po uwzględnieniu zdolności i wiarygodności kredytowej).

Kredyt gotówkowy 23000 zł i oszacowanie rat.

• 4 lata - 572,14 zł,
• 5 lat - 478,08 zł,
• 6 lat - 411,97 zł,
• 7 lat - 368,48 zł.

Oczywiście można poszukać w internecie rankingu kredytów gotówkowych na 23 000 zł (jest to mało prawdopodobne, że taki znajdziesz), ale można mieć duże wątpliwości, czy faktycznie będzie to zestawienie najtańszych kredytów.

Konieczne jest zwrócenie uwagi na to, że nie jest możliwe stworzenie takiego rankingu dla każdej możliwej opcji kredytowej, i to zarówno dla singla zarabiającego netto 2500 zł, jak i rodziny 2+1 o dochodach 1000 zł "na głowę". Każdy kredytobiorca otrzymuje inną ocenę kredytową, a to powoduje, że niekoniecznie w banku nr 1 otrzymasz najtańszy kredyt.

Tani kredyt gotówkowy 23000 zł. Co to oznacza?

Jeżeli zależy Tobie na znalezieniu najtańszego kredytu gotówkowego na 23000 zł, to należy zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu oraz jego RRSO. To podstawowe parametry, które są brane pod uwagę.

Całkowity koszt kredytu zawiera wszystkie opłaty (odsetki, prowizja, koszty dodatkowe), które poniesiesz w związku z kredytem. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) przedstawia również całkowity koszt kredytu, ale w ujęciu procentowym w skali roku.

---

O zdolności kredytowej przeczytasz bliżej we wpisie: Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

---

Im mniejsze są obie wartości, tym oczywiście kredyt będzie tańszy.

Pamiętajmy o tym, że wybór kredytu gotówkowego uzależniony jest od naszych potrzeb i możliwości i nie dla każdego kredytobiorcy opcja najtańszego kredytu jest najważniejsza. Dla niektórych osób ważniejsze jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy możliwość wysłania wniosku kredytowego przez internet.

BIK a BIG. Podstawowe różnice. Z cyklu: porady kredytowe

BIK a BIG. Podstawowe różnice - krótki poradnik. Co to jest BIK? A co to jest BIG? Zanim powstał BIK, banki wymieniały się informacjami o kredytobiorcach bezpośrednio. Obecnie to BIK - Biuro Informacji Kredytowej, zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji podmiotom udzielających kredytów i pożyczek informacji o kredytobiorcach.

Natomiast biura informacji gospodarczej (BIG), których w Polsce działają, aż cztery:

• BIG InfoMonitor,
• Rejestr Dłużników ERIF BIG,
• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

Powstały przede wszystkim w celu ograniczania zatorów płatniczych, usprawnienia procesów windykacyjnych oraz dyscyplinowania dłużników do regulowania zadłużeń.

Różnice pomiędzy BIK a BIG

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ (BIK) zostało powołane do życia Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Prawo bankowe). Podstawą działalności BIURA INFORMACJI GOSPODARCZEJ (BIG) jest Ustawa z dnia 9 czerwca 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Jakie podmioty przekazują informacje do BIK i BIG?

Kto przekazuje informacje do BIK?

• banki,
• instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów (np. SKOK-i),
• firmy pożyczkowe i podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy o kredycie konsumenckim (poniżej).

Art. 59d. Ustawy o kredycie konsumenckim: warunki prowadzenia przez podmiot zagraniczny działalności jako instytucja pożyczkowa
1. Podmiot posiadający formę prawną spółki akcyjnej albo spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, mający siedzibę na terytorium państwa będącego członkiem Unii Europejskiej innego niż Rzeczpospolita Polska, Konfederacji Szwajcarskiej lub państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym może prowadzić działalność jako instytucja pożyczkowa, jeżeli spełnia warunki, o których mowa w art. 59a warunki działalności instytucji pożyczkowych ust. 2–4. Źródło: Dz.U.2018.0.993 t.j. - Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. prawo.sejm.gov.pl.

Kto przekazuje informacje do BIG?

• zakłady ubezpieczeń,
• banki
• i SKOK-i,
• operatorzy telekomunikacyjni,
• dostawcy energii elektrycznej,
• osoby fizyczne,
• gminy,
• operatorzy telewizji kablowej i satelitarnej itp.

Kto może skorzystać z informacji zgromadzonych w bazach BIK i BIG?

Z informacji zgromadzonych w bazie BIK mogą skorzystać:

• banki,
• SKOK-i,
• firmy pożyczkowe, które zawarły umowę z BIK i przekazują do BIK dane o zobowiązaniach swoich klientów.

Natomiast z bazy BIG korzystają przedsiębiorstwa, instytucje i konsumenci, którzy zawarli umowę z BIG.

Jakie dane są przetwarzane w BIK i BIG?

Baza BIK ma za zadanie pomóc w ocenie zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego potencjalnego klienta. W związku z tym celem działalności, BIK przetwarza informacje:

• o zobowiązaniach bieżących wynikających z zawarcia umowy kredytowej z bankiem, SKOK-iem lub firmą pożyczkową,
• dotyczące zobowiązań spłacanych regularnie oraz tych nie spłacanych regularnie, po wygaśnięciu kredytu lub pożyczki informacje o prawidłowo obsługiwanych zobowiązaniach za zgodą klienta,
• o zobowiązaniach ze zwłoką w spłacie powyżej 60 dni i po powiadomieniu klienta przez bank o zamiarze dalszego przetwarzania danych bez zgody klienta.

Dodatkowo, BIK w celu stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli służących do określania wymogów kapitałowych dla banków, BIK przetwarza informacje o zobowiązaniach po ich wygaśnięciu (bez zgody klienta) przez 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania.

Do bazy BIG przekazanie informacji o konsumencie jest możliwe pod warunkiem, że:

• podstawowa należność wynosi min. 200 zł (dla konsumentów) a 500 zł (dla przedsiębiorców),
• termin jej płatności minął co najmniej 60 dni wcześniej,
• upłynął miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę listem poleconym wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura informacji gospodarczej z podaniem nazwy i adresu danego biura.

Zasady przetwarzania danych w BIK i BIG

W przypadku BIK zasady przetwarzania danych wyglądają następująco:

1. Banki, SKOK-i i instytucje pożyczkowe przekazują dane dotyczących swoich kredytobiorców po złożeniu wniosku kredytowego, a następnie po zawarciu umowy kredytowej.

2. Podpisując więc umowę kredytową potwierdzamy, że przyjęliśmy do wiadomości, Że nasze dane będą przekazywane do BIK. Nie wyrażenie zgody uniemożliwia zaciągnięcie kredytu lub pożyczki.

3. Po regularnym spłaceniu zobowiązania nasze dane mogą być przetwarzane przez BIK jedynie po wyrażeniu przez nas zgody. Natomiast dane te mogą być przetwarzane bez wyrażenia zgody przez 5 lat, jeżeli zostaną spełnione łącznie następujące przesłanki:

• zobowiązanie nie zostało wykonane lub wystąpiła zwłoka w spłacaniu powyżej 60 dni,
• po zaistnieniu zwłoki w spłacie lub braku spłaty zobowiązania upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania nas przez bank o zamiarze przetwarzania jego danych, bez naszej zgody.

BIG może przetwarzać dane zgodnie z art. 18 ustawy tzw. dane pozytywne, czyli informacje gospodarcze o wywiązywaniu się ze zobowiązania.

Na żądanie przedsiębiorcy, który przekazał informacje gospodarcze do BIG, nie później niż w terminie 7 dni, biuro dokonuje aktualizacji tych informacji lub je usuwa.

Przeczytaj również: konsolidacja pożyczek i kredytów bankowych w jeden kredyt, czyli Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?

Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych

Najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych z dowolnym okresem kredytowania. W jaki banku? Nie ma jednej odpowiedzi. Konieczne jest porównanie ofert kredytowych w bankach i sprawdzenie wszystkich kosztów. Na tej podstawie dopiero można porównać przedstawione oferty.

Jaki kredyt gotówkowy na 14 tysięcy będzie najtańszy? Wpływ na to ma wiele czynników, które powinniśmy wziąć pod uwagę: oprocentowanie nominalne, prowizję oraz ubezpieczenie. Ale i system rat, który zostanie wybrany (spłata kredytu w ratach malejących lub stałych) wpływa na ostateczną cenę zobowiązania.

Wszystkie te elementy połączone razem, pozwalają ocenić pod względem kosztów ofertę kredytu przedstawioną przez bank.

Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych?

Przy porównywaniu takich samych ofert kredytowych - co do wysokości, czasu kredytowania, rodzaju rat - RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) oraz całkowity koszt kredytu są kluczowymi elementami, które pozwalają wybrać najtańszy kredyt gotówkowy 14 tysięcy.

I aby znaleźć taki kredyt gotówkowy, to nie ma innej możliwości, jak tylko porównanie ofert z różnych banków. Jeżeli będą to dwa banki, to najtańszy kredyt gotówkowy zostanie wybrany z tych dwóch. Jeżeli porównamy cztery, to wówczas będzie to najtańszy kredyt wybrany na podstawie czterech ofert.

Czy można porównać wszystkie propozycje kredytów gotówkowych? Teoretycznie jest to możliwe, ale musimy pamiętać, że jest ich grubo ponad 100…

Przy wyborze kredytu gotówkowego warto wziąć pod uwagę oprocentowanie nominalne, wysokość pobieranej prowizji, jak również nieobowiązkowe ubezpieczenie. Wszystkie te czynniki mają realny wpływ na cenę finansowania.

Prowizja za udzielenie kredytu i inne opcjonalne opłaty nie musszą być naliczone. Natomiast oprocentowanie zawsze wystąpi i zostaną naliczone odsetki od wysokości pożyczonego kapitału.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

• RRSO 10,29% ⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Spłata do 10 lat
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

• Wiosenny kredyt gotówkowy
• RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
• Stałe oprocentowanie - RRSO 11,19% ¹
• Od 1000 do 230 000 zł
• Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
• RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
• 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
• Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt gotówkowy

VeloBank

Złóż wniosek

• Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
• 100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
• Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
• Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
• Długi okres kredytowania - do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

• Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
• to produkt ze stałą ratą
• RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
• 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
• Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
• RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Śmiało realizuj plany!
• RRSO 10,35%⁽¹⁾
• Prowizja 0%
• Do 250 000 zł na dowolny cel
• Pożyczka na 3 lata
• 100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
• Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

• Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
• 0% prowizji, bez ukrytych opłat
• Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
• Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Pozwól się rozpędzić swoim planom
• Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
• Od 500 zł do 250 000 zł
• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

---

W jakich sytuacjach konsolidacja kredytów jest konieczna? O konsolidacji i kredytach konsolidacyjnych kilka słów.

---

Jaka rata dla kredytu na 14 tysięcy?

Jeżeli chcemy się tylko dowiedzieć, ile wyniesie szacunkowa rata kredytu oraz całkowita kwota do zapłaty w niektórych bankach, to z kalkulatora rat kredytu gotówkowego można skorzystać.

Ma on również jedną istotną zaletę: umożliwia wysłanie szybkiego wniosku kontaktowego do wybranego banku. Bez wychodzenie z domu skontaktujesz się z wybraną instytucją w sprawie finansowania (w właściwie to doradca z banku przedzwoni do Ciebie).

Natomiast ostateczne warunki kredytowania ustala bank biorąc pod uwagę Twoją ocenę kredytową.

Przyjmijmy jednak pewne określone założenia i obliczmy wysokość raty.

Kredyt gotówkowy 14 tys. zł z oprocentowaniem 11,77%. Prowizja 0% i nie ma innych kosztów. Jedynym kosztem są odsetki.

Wysokość rat równych i koszt odsetkowy prezentują się następująco:

• 1 rok: 1 242,38 zł - 908,53 zł,
• 2 lata: 657,53 zł - 1 780,62 zł,
• 3 lata: 463,46 zł - 2 684,70 zł,
• 4 lata: 367,09 zł - 3 620,54 zł.

Ogólnie rzecz ujmując, wysokość raty kredytu gotówkowego jest tym niższa, im dłuższy czas spłaty. Ale również może zostać zmniejszona, decydując się na mniejszy kredyt i szukając jak najtańszej oferty.

Wyliczenia rat i kosztów kredytowych dla znaczenie większego finansowania: Kredyt gotówkowy 40 tysięcy złotych na 6 lat.

Podsumowanie: kredyt, pożyczka gotówkowa na 14 tysięcy złotych

Kredyt gotówkowy jest popularnym rozwiązaniem dla tych osób, które potrzebują dodatkowych środków na dowolny cel. Jednak wybierając go, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych czynników, które pomogą wyszukać opcję tańszą i w ten sposób zaoszczędzić na pożyczonym kapitale.

1. Porównaj oferty uwzględniając koszt całkowity. Nie skupiaj się wyłącznie na oprocentowaniu nominalnym (ale jest ono bardzo ważne!), ale zwracaj uwagę na RRSO i całkowity koszt. Uwzględniają one wszystkie koszty związane z kredytem.

2. Długość okresu spłaty ma znaczenie i wpływa na miesięczną ratę kredytu. Wybierając krótszy czas spłaty, zapłacisz mniej za pożyczenie pieniędzy (mniejsze będą odsetki), ale rata będzie wyższa. Podobnie jest z wysokością finansowania: mniejszy całkowity koszt kredytu będzie przy mniejszym kredycie.

3. Jeżeli korzystasz z porównywarek finansowych, to pamiętaj, że przy ich pomocy nie zawsze jest możliwe znalezienie najtańszej opcji. Porównywarki szacują, a nie dokonują dokładnych wyliczeń.

4. Zadbaj o swoją ocen kredytową. I to zarówno chodzi o zdolność kredytową – większe dochody oznaczają większą zdolność kredytową, ale i historię kredytową w BIK. Jeżeli już spłacasz kredyty, to Twoja zdolność jest już mniejsza. Ale dbaj o terminową spłatę obecnych zobowiązań i unikaj opóźnień w płatnościach rat. W ten sposób utrzymasz dobrą historię kredytową.

5. Szukaj promocyjnych kredytów gotówkowych, np. z obniżonym oprocentowaniem. A jeżeli masz dobrą ocenę kredytową, to negocjuj warunki kredytowania, może uzyskasz obniżkę jakiegoś z kosztów?

Znalezienie najtańszego kredytu gotówkowego na 14 tys. zł wymaga czasu i uwagi. Ale analiza kredytów jest opłacalna, ponieważ dzięki temu możesz znaleźć kredyt, który sprosta Twoim wymaganiom, a jednocześnie nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu.

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny, aby skonsolidować wybrane kredyty i pożyczki bankowe? Najlepiej jest wybrać bank, ale niekoniecznie „swój”, w którym mamy główny rachunek, ponieważ nie oznacza to, że będzie to najlepsza propozycja.

Kredyt konsolidacyjny to jeden z kilku produktów kredytowych, które można znaleźć w banku. Oczywiście, że najpopularniejsze są kredyty i pożyczki gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel, ale są również:

• kredyty samochodowe,
• kredyty mieszkaniowe,
• kredyty ratalne,
• karty kredytowe i limity w kontach bankowych.

Każdy z tych kredytów ma określoną charakterystykę oraz cel na jaki może zostać przeznaczony. Na przykład pożyczki gotówkowe mogą być przeznaczone na dowolny cel, ale już kredyt samochodowy tylko na zakup ruchomości, a kredyt hipoteczny na cele związane z zakupem, budową lub remontem nieruchomości.

I podobnie jest z kredytem konsolidacyjnym. Jest to kredyt celowy, przeznaczany na skonsolidowanie wybranych i zaakceptowanych przez bank, kredytów i pożyczek (głównie bankowych).

Konsolidacja kredytów potocznie jest nazywana „łączeniem” kredytów w jeden lub „zamianą” kredytów w jeden nowy, o innych parametrach. Tym nowym kredytem jest właśnie kredyt konsolidacyjny.

Po co konsolidować kredyty?

Czy nie lepiej byłoby spłacać kredyty, tak jak jest? W zdecydowanej większości, tak by było lepiej, jednak nie zawsze jest to możliwe.

Kredyty konsolidacyjne największą popularnością cieszą się wówczas, gdy:

• Jest dobra koniunktura gospodarcza, rosą dochody i pożyczamy coraz więcej, kredytując w ten sposób zakup towarów i usług. Skonsolidowanie kredytów pozwoli zwiększyć zdolność kredytową i … pożyczyć więcej niż przed konsolidacją.
• Sytuacja gospodarcza się pogarsza: rośnie inflacja, stopy procentowe oraz raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Wszystkie te czynniki powodują, że rośnie strona wydatkowa w domowym budżecie i spada dochód realny.

Z tą drugą sytuacją mamy obecnie do czynienia. Jedną z możliwości poprawienia płynności finansowej w gospodarstwie domowym jest wówczas:

• zwiększenie dochodów,
• zmniejszenie wydatków,
• restrukturyzacja poszczególnych umów kredytowych,
• konsolidacja kredytów.

Pierwsza możliwość wymaga czasu; druga jest możliwa do przeprowadzenia natychmiast, ale może być niewystarczająca; trzecia jest czasochłonna; ostatnia jest najszybsza i najlepsza w sytuacji, kiedy tych zobowiązań kredytowych jest dwa lub więcej.

Jaki bank wybrać do konsolidacji kredytowej?

Konsolidację kredytów może przeprowadzić jedynie bank lub SKOK. Skupmy się jednak na propozycjach kredytowych w bankach, ponieważ to one są najbardziej popularne.

Zatem gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Poniżej zestawienie wybranych propozycji kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Ważne! Również i te, które są w promocji!

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Konsolidacja kredytowa może dotyczyć każdego kredytu. I mogą to być:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty samochodowe,
• limity wykorzystane i niespłacane w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym,
• zadłużenie na kartach kredytowych.

Ale praktyka niekiedy pokazuje coś innego, np. że bank nie wyrazi zgody na włączenie do konsolidacji określonego zobowiązania. Może się tak zdarzyć, ponieważ to bank decyduje o warunkach konsolidacji.

Nie tylko o wysokości ustalonego oprocentowania nominalnego decyduje bank, ale i o minimalnej i maksymalnej kwocie, rodzaju i liczba zobowiązań, które mogą zostać włączone do konsolidacji, maksymalnej kwocie dodatkowej gotówki możliwej do otrzymania. ¹

W niektórych promocyjnych ofertach kredytowych nie można skonsolidować zobowiązań z banku udzielającego kredytu.

Jak skonsolidować zobowiązania i dostać kredyt konsolidacyjny?

Mechanizm działania jest prosty: należy wypełnić wniosek kredytowy w wybranym banku. Można również skontaktować się z bankiem w sprawie konsolidacji i kredytu/pożyczki konsolidacyjnej, aby poznać szczegóły oferty, dokonać symulacji nowych rat i poznać całkowity koszt nowego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny jest produkt kredytowym takim jak każdy inny. Oznacza to w zasadzie jedno: przed podjęciem decyzji, bank musi ocenić ryzyko kredytowe związane z przyznaniem finansowania.

Z pewnością wiesz o tym, ponieważ spłacasz już inne kredyty, że o przyznaniu kredytu decyduje zdolność kredytowa oraz oceną wiarygodności kredytowej w BIK. Jeżeli ocena kredytowa wypadnie pozytywnie, to w zasadzie masz 100% pewność, że kredyt na ustalonych warunkach otrzymasz. W przypadku negatywnej oceny jednego z tych dwóch elementów, kredytu nie otrzymasz.

Konsolidację kredytów należy zatem rozważać nie wówczas, kiedy pojawiły się problemy ze spłatą obowiązkowych rat lub co gorsza, już są opóźnienia, ale kiedy antycypujesz, że takie problemy mogą wystąpić. Każdy kredytobiorca zdaje sobie sprawę z tego, jak radzi sobie z regulowaniem zobowiązań i może ocenić, jak to może wyglądać w przyszłości.

Przeanalizuj sytuację, kiedy np. wydatki domowe zwiększą się o 5, 10 czy 20% Czy poradzisz sobie ze spłatą kredytów? Czy możliwe jest odłożenie pieniędzy na jeszcze gorsze czasy?

---

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? Sprawdź wyliczenia rat dla kredytu konsolidacyjnego na 80000 zł. Oprocentowanie: 9% - 13%.

---

Co daje konsolidacja kredytów?

Głównym plusem konsolidacji kredytów jest zmniejszenie obciążeń z tytułu obsługi zadłużenia kredytowego. Jedna niższa rata, która w mniejszy sposób będzie obciążać domowy budżet, to przede wszystkim lepiej zbilansowany budżet z finansową poduszką bezpieczeństwa.

Konsolidacja kredytów jest również wygodnym rozwiązaniem, jeżeli weźmiemy pod uwagę liczbę przelewów. Zamiast kilku lub kilkunastu, wystarczy pamiętać o jednym. Bardzo często termin płatności raty można ustalić na dzień lub dwa dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.

To również możliwość zwiększenia zdolności kredytowej – mniejsza rata kredytowa, to bowiem mniejszy wydatek w domowym budżecie. Przy czym pamiętajmy o tym, że jeżeli głównym założeniem konsolidacji jest poprawa płynności finansowej, to absolutnie nie ma co myśleć o dodatkowej gotówce czy zadłużaniu się w przyszłości.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja kredytów… nie ma wad! Jeden kredyt? PLUS. Większa zdolność kredytowa? PLUS. Mniejsza rata? Kolejny PLUS! To jakie są wady?

Tu nie chodzi rzecz jasna o konsolidację kredytów, ale o kredyt. Bo każdy kredyt, gotówkowy, mieszkaniowy czy konsolidacyjny, to nie tylko sam pożyczony kapitał, ale i koszt kredytowy.

Kredyty konsolidacyjne są tańsze od kredytów gotówkowych, bo często jedynym kosztem są odsetki. Ale może być również naliczona prowizja lub ubezpieczenie. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych dochodzą również koszty pozabankowe, np. wycena nieruchomości, opłata notarialna, sądowa.

Uwaga! Są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

I jeżeli zwrócimy uwagę na całkowity koszt kredytu, to okazuje się, że nie tylko oddajemy więcej niż pożyczony kapitał (będący sumą rat konsolidowanych kredytów), ale i nasze zadłużenie wzrośnie!

Zwróć uwagę również na to w jaki sposób uzyskujemy niższą ratę kredytową – głównie dlatego, że zostaje wydłużony czas kredytowania. A im dłuższy czas spłaty danego zobowiązania, to tym większy będzie koszt odsetek, które należy zapłacić.

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Podsumowanie

Z kredytu konsolidacyjnego nie korzystamy, aby zaoszczędzić na kredytach, nie po to, aby było taniej, ale przede wszystkim, aby poprawić płynność finansową i nie popaść w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jeżeli równocześnie z przeprowadzaną konsolidacją, dokonamy pewnej korekty w domowych wydatkach, nie będziemy się dalej zadłużać, to nie tylko wrócimy do zadłużenia przed konsolidacją, ale i po kilkunastu lub kilkudziesięciu miesiącach spłacimy kredyt.

¹ Wysokość maksymalnego oprocentowania kredytów i pożyczek oraz wysokość maksymalnego kredytu konsumenckiego jest ograniczona przepisami Ustawy o kredycie konsumencki.